ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2015-10-07 Руководство по чарджбек: возвращаем деньги на карту

Моя кредитка

Руководство по чарджбек: возвращаем деньги на карту

Фото: Depositphotos
Как добиться от банка возврата средств на карту
Опытным клиентам банков уже давно известно, что кредитные организации готовы идти клиенту на встречу только тогда, когда это выгодно для банка, к примеру, при открытии вклада и выдаче кредита. Проблемы, с которыми сталкивается клиент, менеджеры банков часто решают неохотно, а процесс отнимает уж очень много времени. Одной из таких сложных в оформлении операций является чарджбек, иными словами, отмена транзакции по банковской карте и возврат средств. Рассказываем, как надавить на банк и вернуть свои деньги.

Что такое чарджбек

Представьте себе ситуацию: вы приобрели телевизор через интернет стоимостью 80 тыс. руб., произвели оплату с помощью карты. Прошел месяц, а товар до вас так и не доехал, в магазине ваше негодование решительно игнорируют. В возврате средств может помочь банк, если оплата была совершена через MasterCard или Visa. Отметим, что отмену транзакции можно выполнить только в том случае, если есть доказательства того, что произведенная операция может считаться ошибочной, мошеннической или несанкционированной (к примеру, если у вас украли карту и совершили с помощью нее оплату).

Так как перечень причин, по которым банк может вернуть вам средства (причем даже не согласовывая это с продавцом), ограничен. Наиболее частые из них описаны ниже, полный перечень можно найти на сайте платежных систем в разделе reason code (каждый код имеет определенный номер).

Причина 1. Оплачен товар, деньги с карты списаны, но товар не отправлен. Продавец не может доказать, что отправил товар. Другими словами, товар/услуга не предоставлены. Reason code для MasterCard 4855, для Visa 30.

Причина 2. Полученный товар или услуга значительно отличается от заказанной продукции, товар неполноценный. Reason code для MasterCard 4853, для Visa 51.

Причина 3. Продавец изменил сумму платежа. Reason code для MasterCard 4831, для Visa 80.

Причина 4. По карте произошло двойное списание средств. Reason code для MasterCard 4834, для Visa 82.

Причина 5. Операцию провел не владелец карты (например, при краже карты). Reason code для MasterCard 4863, для Visa 81.

Как работает

Проблему, как известно, лучше не исправлять, а предупреждать, поэтому эксперты советуют при совершении операций в интернете фиксировать все свои действия, например, делать скриншоты и сохранять квитанции.

В зависимости от платежной системы, заявление о возврате средств можно подать в разное время: для Visa этот срок составляет до 180 дней, для MasterCard — 120 дней с момента совершения транзакции. Максимальный срок инициации чарджбека ограничен 540 днями с момента проведения перевода, однако по такому сроку вернуть деньги помогут только опытные специалисты. Некоторые российские банки установили свои сроки обращения по спорным ситуациям. Так, Сбербанк рассматривает заявления, поданные не позднее 60 дней после совершения транзакции, Россельхозбанк — не позднее 55 дней (данные взяты из официальных документов банков). Если клиент обращается позднее этого срока, услугу чарджбэк ему не предоставляют. Это не вполне корректно, так как все банки, выпускающие карты Visa и MasterCard, обязуются выполнять условия международных платежных систем.

Отметим, что все расходы, необходимые для проведения чарджбэка берет на себя не клент банка, а банк-получатель. Последний, в свою очередь, может в принудительном порядке списать средства со счета недобросовестного продавца.

Держатель карты, оспаривающий транзакцию, должен обратиться в кредитное учреждение, выпустившее карту, для подачи заявления о возврате платежа. Заявление на чарджбек должно содержать информацию о дате и номере транзакции, доказательства подтверждающие необходимость опротестования платежа. Такими доказательствами могут быть договор об оказании услуги, скриншоты покупки товара или услуг, копии переписки, СМС, фотографии — любые документальные подтверждения недобросовестности второй стороны, чем их больше — тем лучше. Все эти документы предоставляются в банк держателя карты и регистрируются.

Если заявление на чарджбек составлено верно, кодировка причины соответствует условиям платежной системы, а сами причины необходимости отмены платежа не вызывают сомнений, банк регистрирует заявление и передает его для экспертизы в международные платежные системы (МПС). МПС, в свою очередь, инициирует процедуру чарджбек и поставляет информацию в банк-получатель платежа. Тот, в свою очередь, обращается к исполнителю услуги или продавцу товара.

Ответчик имеет тридцать дней, в течение которых он обязан доказать безосновательность претензий плательщика. Если им не принимается никаких действий либо действия не удовлетворяют банк, предъявивший претензию, информация поступает в МПС, отдающую распоряжение банку-эмитенту удовлетворить чарджбек. В результате сумма транзакции принудительно снимается со счета ответчика и возвращается плательщику.

Обращаем особое внимание, что сотрудники банка могут оказаться несведущи в данном вопросе и посоветуют позвонить на горячую линию. Стойте на своем, заявление обязаны принять и рассмотреть. Советуем также запомнить номер заявления. Обычно банки рассматривают заявку 30–60 дней, после чего дают положительный или отрицательный ответ. Если за это время никаких действий со стороны банка не последовало, подавайте заявление снова.

Если поступил отказ

Статистика говорит о том, что в каждом третьем случае инициатор чарджбека получает отказ. Но и в этом случае имеются варианты решения вопроса.

В первую очередь необходимо внимательно ознакомиться с текстом отказа. Возможно, вы не смогли убедить банк в своей правоте, в этом случае стоит заново собрать все документы и переписать заявление. Если в отказе явно просматриваются признаки банальной отписки, имеет смысл подать в банк официальную жалобу. Кроме этого имеется еще несколько способов обратить на себя внимание банка. Действенным способом может стать отзыв на сайте BANKIREVIEW.RU. Также неплохими вариантами могут стать: жалоба в головное отделение банка, в международную платежную систему или обращение в Центральный банк.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 8,00
3. БАНК АВАНГАРД 7,97
4. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,33
5. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
8. БИНБАНК 6,72
9. ОТКРЫТИЕ 6,36
10. АЛЬФА-БАНК 6,34
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!