ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2018-01-10 Год новый - ошибки старые: исправляем кредитную историю после праздников

Моя кредитная история

Год новый - ошибки старые: исправляем кредитную историю после праздников

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Несколько советов для тех, кто увлекся празднованиями и подмочил свою репутацию в глазах кредитных организаций

Длинные новогодние каникулы позволили россиянам не только отдохнуть от трудовых будней, но и забыть о большинстве проблем. Иногда забывчивость переходит все границы и может испортить жизнь надолго. Особенно, если речь идет о долгах и банках.

Одни просрочили платеж по кредиту, другие слишком не рассчитали бюджет и не могут расплатиться, а некоторые импульсивно набрали лишних займов. Все эти шаги могут сильно подпортить кредитную историю. Мы же расскажем, как исправить свои ошибки.

Если деньги есть

Самая «простая» проблема это просрочка очередного платежа в банк. Дело в том, что банки отправляют информацию в бюро кредитных историях о просрочках спустя 5–7 дней после того, как клиент допустил ошибку.

Решение простое — заплатить. Возможно, придется заплатить штраф, но не велика беда. Если информация о просрочке еще не попала в БКИ, то беспокоиться не о чем. А если всем уже стало известно о вашей забывчивости, то нужно очень аккуратно закрыть кредит, и тогда вопросов не будет. Финансовые проблемы клиентов — для банков не новость.

Поиск денег. Купить подарки, организовать праздничный стол и развлечения — список дел перед праздниками велик. И на все нужны деньги. Большое количество обращений в банки за займом сильно портит кредитную историю. Если вы уже допустили эту ошибку, то рекомендуем на пару месяцев оставить банки в покое, а лучше открыть вклад, чтобы все знали о вашей платежеспособности.

Лишние кредиты. Возможно, оказалось, что несколько оформленных в предновогодней суете кредитов и займов оказались лишними. Порядок действий следующий: все микрокредиты надо закрыть как можно скорее, так не будет лишних проблем с процентами. А вот с банками все не так просто — раннее закрытие кредитов банки считают упущенной выгодой и не хотят работать с подобными клиентами. Так что выбирайте, либо лишние расходы за свою собственную неосмотрительность, либо подпорченная кредитная история. Но не беспокойтесь, проступки подобного рода не сильно портят историю заемщика.

Если проблемы действительно велики

Деньги кончились. Финансовые проблемы могут быть действительно серьезными. Худший вариант — отмалчиваться и прятаться от банка. Долг, по которому более 90 дней не проходили платежи, считается банками безнадежным — это большое черное пятно на кредитной истории. Так что постарайтесь обратиться в банк до этого времени, тогда у вас будет возможность получить реструктуризацию долга. Банку выгоднее увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, чем просто продать долг коллекторам.

Кредиты больше не дают. Большое количество просрочек, несколько оформленных кредитных карт и постоянные долги в МФО равно очень плохая кредитная история. Если вы окончательно решили ее исправить, то придется постараться.

Вот список важных шагов:

 — выплатить все долги и закрыть кредитные карты;

 — взять несколько раз подряд небольшой бытовой заем и выплатить строго в срок. Помочь его оформить могут кредитные брокеры. Одновременно должно быть не больше одного долга!

 — обзавестись вкладом, на котором будет небольшая подушка безопасности.

Тяжелый путь исправления кредитной истории может занять несколько лет. Но образ человека, который исправился, у банков он точно создаст.

Крайняя мера: Закон о банкротстве физлиц вступил в силу 1 октября 2015 года. Согласно этому документу, граждане, имеющие долг более 500 тыс. р., при невозможности его обслуживать, могут объявить себя банкротом. Конкурсный управляющий должен составить список имущества, которое может быть реализовано, чтобы покрыть долги. Процедура займет от 4 до 6 месяцев. На этом время на должника может быть наложен запрет на выезд за рубеж.

После того, как имущество будет продано, весь оставшийся долг списывается. С этого момента и в течение 5 лет физическое лицо не сможет повторно провести процедуру банкротства и при получении нового займа должно сообщить о своем статусе несостоятельности. 3-х годичный запрет действует на управленческие должности.

Стоит ли говорить о том, что заработать на новое право получить хоть сколько-нибудь значимый кредит в банке после такого пятна в кредитной истории, будет проблематично? Несколько лет придется обращаться к брокерам или МФО, чтобы оформить минимальные займы и выплатить их четко по графику, так можно хоть немного исправить ситуацию.

И главное, при желании оформить новый долг всегда учитывайте свои финансовые возможности. Эксперты считают, что ежемесячные выплаты по всем кредитам не должны превышать 40% вашего бюджета. Это правило может сильно облегчить управление личными финансами.

ПРОВЕРЬ СЕБЯ!: КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 7,66
5. БИНБАНК 7,15
6. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
8. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!