2018-01-19 Для банков скоро все изменится, и вас это тоже коснется

Новости банков

Для банков скоро все изменится, и вас это тоже коснется

Фото: BANKDIRECT.PRO / Виктор Суриков
Виктор Суриков Редактор BD

Однозначно можно сказать только, что год для банков будет сложным и дорогим

Банк России продолжает ратовать за безопасность клиентов банков. Для обеспечения безопасности регулятор меняет и совершенствовать правила, которым должны подчиняться кредитные организации.

Выбираем лицензии

Банк России решил не распылять свои силы и сосредоточить внимание на банках, которые наиболее важны в рамках страны. Именно для этого вводятся два вида лицензии: универсальная и базовая.

Банки с базовой лицензией получат существенные регуляторные послабления, для них будет действовать упрощенный порядок отчетности. Но при этом банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами.

В частности, под ограничение подпадают операции по размещению привлеченных средств, выдача банковских гарантий и привлечение во вклады драгоценных металлов. Кроме того, банк не вправе приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства. Не допускается также открытие банком с базовой лицензией счета в иностранном банке, за исключением счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Договор банковского счета с иностранным банком должен быть расторгнут в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

По новым правилам, только банки с универсальной лицензией смогут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления ЦБ. Требования к их работе Банк России будет предъявлять более жесткие, соответственно статусу.

Определиться с выбором кредитные организации обязаны до 1 января 2019 г. При этом те банки, которые намерены работать по универсальной лицензией, будут обязаны иметь капитал не менее 1 млрд р. Минимальный размер капитала для базовой лицензии, согласно закону, составляет 300 млн р.

Строгий контроль за лидерами рынка

Строже всего к регулированию работы Центробанк решил подойти к системно образующим банкам. Напомним, такое звание получают 11 кредитных организаций, на которые приходится свыше 60% активов российского банковского сектора.

Специально для них ЦБ вводит еще один норматив ликвидности, предусмотренный стандартом «Базель III» — норматив структурной ликвидности. Или норматив чистого стабильного фондирования (NSFR).

«Этот показатель рассчитывается как отношение имеющегося в наличии стабильного фондирования к его необходимому объему. Минимальное значение норматива установлено на уровне 100%. Кроме того, для этой группы банков с 1 января повышается минимальный норматив краткосрочной ликвидности (LCR) — с 80 до 90%. Он рассчитывается как отношение высоколиквидных активов банков к чистым оттокам денежных средств в течение 30 дней», — пояснили в ЦБ.

Кроме того, в соответствии с «Базелем III» с нового года повышаются надбавки к достаточности банковского капитала.

Для всех банков надбавка к нормативам для поддержания достаточности капитала вырастет до 1,875%. Дополнительная надбавка за системную значимость составит 0,65% (она применяется для всех 11 системно значимых российских банков).

Другим тоже не дадут расслабиться

Для всех кредитных организаций Международный стандарт финансовой отчетности (МСФО) 39 будет заменен МСФО 9, который установит принципы подготовки и представления финансовой отчетности в части финансовых активов и финансовых обязательств для отражения полезной информации, которая позволяет оценить суммы, сроки и неопределенность будущих потоков денежных средств предприятия.

Эксперты указывают, что новые стандарты отчетности не должны повлиять на работу банков. Однако, некоторые кредитные организации могут столкнуться с рядом проблем при высчитывании определенных показателей.

Так, некоторым кредитным организациям может попросту не хватить исторической статистики для расчетов. А у небольших банков могут возникнуть сложности с дефицитом персонала, обладающего необходимыми навыками, или с адаптацией информационных систем к автоматизации новых подходов к расчету резервов.

В остальном же новые правила позволят точнее прогнозировать возможные проблемы в будущем и своевременно вносить коррективы в политику для стабилизации работы.

Вклады для банков стали еще дороже

Агентство по страхованию вкладов увеличило базовую ставку взносов в фонд страхования вкладов с 0,12 до 0,15% расчетной базы (среднего остатка вкладов за квартал).

По некоторым подсчетам, это позволит привлечь рекордные 150–160 млрд р. в фонд по страхованию вкладов. Напомним, что Агентство за последние два года выплатило вкладчикам более триллиона страховых возмещений, и эту сумму надо вернуть регулятору до 2025 года.

С другой стороны, для крупных банков в таких условиях вклады населения как источник фондирования становятся совсем непривлекательными. Строгие правила по начислению резервов, предусмотренные «Базелем III», и увеличение страховых отчислений вместе со снижением ключевой ставкой ЦБ будут давить на ставки по вкладам с новой силой. А значит, доходных депозитов мы в этом году точно не увидим.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ