ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-04-11 Россия в долг: почему вся страна начала работать на банки

Новости банков

Россия в долг: почему вся страна начала работать на банки

Фото: Вести Детально
Полина Коршунова Редактор BD

Как так вышло: на кризис жаловались все, но с прибылью из него вышли только банки?

До кризиса банки в России выполняли очень важную роль — они были драйвером, стимулятором экономики за счет кредитования и бизнеса, и населения. Естественно, когда грянул кризис, банкирам стало тяжело одновременно выполнять все требования ЦБ и заниматься ростом экономики (удержать бы то, что есть).

Два года, с 2015 по 2016, государство оказывало активную поддержку российским банкам общей суммой 827 млрд р., но они все меньше кредитуют экономику. По данным регулятора, в 2016 году общий объем займов бизнесу снизился на 9,5%, до 30 трлн рублей. При этом, объем кредитования населения, напротив, растет, хотя все банки в один голос твердят, что населению сейчас кредиты давать опасно — все кредитные организации ориентируются на зарплатных или постоянных клиентов.

По данным НБКИ, в январе—феврале 2017 года количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров выросло по сравнению с аналогичным периодом 2016 года на 21,9%, а количество банковских карт — на 10,4%.

Хотя и заемщики, и банкиры жаловались на то, как трудно пережить кризис, в сухом остатке для одних последние два года прошли куда легче, чем для других.

Сколько заработали банки

ЦБ в своем недавнем отчете посчитал за позитивный тренд пятикратное увеличение в сравнении с 2015 годом прибыли кредитных организаций (соответственно 930 млрд рублей и 192 млрд рублей). Большинство экспертов и даже сам регулятор не верили в это.

Нужно отметить, что банкиров спас отказ от кредитования, который резко улучшил финансовое положение банков, ведь под новые проекты не пришлось создавать резервы на возможные потери по ссудам. Объем таких отчислений резко упал с 1,352 триллиона до 186 млрд рублей.

При этом, приличным заработком могли в этом году похвастаться именно крупнейшие кредитные организации (500 млрд из 930 пришлись на Сбербанк) — выручка банковского сектора, в первую очередь за счет 10 крупнейших организаций, выросла в 5 раз только в 2016 году. А ведь именно эти банки являются самыми крупными кредиторами населения.

Излишки своей ликвидности банки предпочли вкладывать не в реальный сектор экономики, а на счета в ЦБ — так вместо рисковых инвестиций и экономического роста кредитные организации смогли получать стабильный доход.

Поэтому когда банкиры утверждают, что они в кризис пострадали из-за докризисного бума потребительского кредитования, они явно лукавят в своих оценках. За последние два года кредитные организации активно сокращали объемы портфеля просрочки, переуступая их другим кредитным организациям, и сворачивали программы розничного кредитования. При этом населению практически не предоставлялись возможности и механизмы для реструктуризации кредитов. Ярким примером тому являются валютные ипотечники, которые до сих пор спорят с банками за свою жилплощадь.

Сколько заработали люди

Номинальные доходы населения за год составили 50 трлн р., из которых, согласно данным РАНХиГС, переплата за различные банковские комиссии составила 9,2%, а обслуживание кредитов обошлось примерно в 4,2% доходов. При этом реальные доходы людей упали на 12,7% за два года, а потребление — более чем на 15%.

При этом, у многих возникли проблемы с уже существующими кредитами из-за общей ситуации в банковском секторе — активный отзыв лицензий при полной информационной неподготовленности населения привел к росту просрочки. У вкладчиков зависали деньги на счетах банков из-за процесса отзыва лицензии, а заемщики не понимали, кому теперь платить по кредиту — вследствии этого у многих клиентов банков возникали просрочки.

Кроме того, скачок инфляции в 2014 году с 6,45% до 11,36, а в 2016 и до 12,91% породил волну увеличения цен, с которой россиянам также было сложно справится, с учетом того, что бизнес, потеряв источник средств в виде банковских кредитов, пошел на сокращения зарплат и сотрудников. По данным Росстата, продовольственная инфляция была еще выше: в 2014 году она достигала почти 15,5%, в 2014 — 14%.

Затем рост тарифов ЖКХ, который происходит каждое лето, в этом году может вырасти выше инфляции, прогнозируемой Минэкономразвития, в 3,8%. А ведь все вышеперечисленное является для каждого россиянина рядом обязательных платежей, на которые деньги уходят ежемесячно. И помимо этого, населению приходится обслуживать банковскую прибыль за счет кредитов, которые банки же активно выдавали до кризиса, пророча заемщикам безбедное существование здесь и сейчас.

Комментарий эксперта

В этой ситуации банковская система из инструмента финансирования развития и стимулирования потребительского спроса превратилась в «пылесос», который выкачивает из экономики ресурсы, полагает заведующий лабораторией финансовых исследований Института экономической политики им. Е.Гайдара Михаил Хромов.

«Мы находимся фактически третий год подряд в ситуации, когда кредитный рынок является некоей „черной дырой“, в которой населению приходится обслуживать долги, оно платит проценты, а новых кредитов получает гораздо меньше», — сказал он.

То есть, сегодня банки вместо того, чтобы выполнять функцию катализатора, помогающего повысить ВВП, потребительский спрос и совокупный бюджет домашних хозяйств, превратились в тормозящий фактор.

Справка BD 

Хорошо, что народ не понимает, как работает наша банковская система, иначе завтра же случилась бы революция, говорил американский предприниматель Генри Форд. Наша банковская система на сегодняшний день сосредоточена на одной единственной задаче — постепенном снижении инфляции. Именно для выполнения этой задачи ЦБ намеренно сдерживает рост экономики за счет ключевой ставки и драконовских мер в отношении участников рынка — банки боятся сделать шаг влево или вправо, чтобы не испытать на себе гнев регулятора.

Тем не менее примеры успешных стран, совершивших рывок в экономическом развитии, говорят о том, что допустимый уровень инфляции составляет иногда двухзначное значение и ее последующее снижение было результатом экономического роста. В России же пока не банки работают на экономику, а экономика — на банки.

БАНКИ В СТАТЬЕ: СБЕРБАНК РОССИИ

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!