2018-01-06 Чем запомнился 2017 для нашего кошелька

Стоимость жизни

Чем запомнился 2017 для нашего кошелька

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Год был действительно сложным, в этом мы согласимся с президентом

Наши кошельки в ушедшем году пережили множество потрясений. Мы решили вспомнить о самых главных событиях 2017-го года.

Рубль оказался удивительно хорош

Этот год отечественная валюта начала с сильного заявления — в длинные новогодние праздники не произошло традиционного обвала курса. Рубль, конечно подешевел по отношению к доллару и евро, но существенным это падение назвать было трудно.

Более того, как только праздники закончились рубль взял курс на укрепление, который по возможности поддерживал на протяжении всего года. В конце января стоимость доллара колебалась на уровне 59,5 — 60,5 р., а евро — 63,5 — 64,5 р.

Интересно, что по результатам года доллар, в сравнении с рублем подешевел (56,8), в то время как европейская валюта стала немного дороже — 68,7.

Это объясняется тем, что евро на мировом рынке был в более выгодном свете. В 2017 году индекс доллара к корзине из шести мировых валют упал более чем на 9,8%, что стало самым низким годовым показателем с 2003 года. Аналитики указывают, что снижению курса доллара поспособствовало падение показателя 10-летней доходности Казначейства США к концу 2017 года.

Более того, эксперты полагают, что 2017-й год — это только начало. И уже к середине этого года курс доллар/евро может сдвинуться с 1,2046 до 1,25.

Что же касается рубля, то от него специалисты ожидают все такой же зависимости от торгов на сырьевых площадках и внешнеполитических факторов, которые последние пару месяцев благоволили отечественной валюте.

Зарплаты и цены идут в одну сторону. Что печально

Великая борьба ЦБ с инфляцией технически увенчалась успехом. Росстат бодро рапортует о том, что по результатам 2017 года рост цен показывает исторический минимум — 2,5% в годовом выражении. Это при том, что регулятор поставил себе цель в 4%.

Согласно материалам, опубликованным экономистами Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС), основные причины замедления роста цен — это хороший урожай этого года, укрепление рубля и медленное восстановления спроса.

Однако, вместе с падением цен уменьшались и реальные доходы населения. В среднем доходы на душу населения падают в 62-х регионах и только в 22-х наблюдается рост, указывается в ежемесячном мониторинге Института социального анализа и прогнозирования (ИНСАП) РАНХиГС.

Окончательные данные еще не опубликованы Росстатом, но за январь—октябрь 2017-го доходы упали на 1,3% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. И такая картина наблюдается уже четвертый год подряд: на 5,9% — в 2016-ом, на 3,2% — в 2015-ом, на 0,7% — в 2014 году.

Прогнозировать изменение доходов в уже наступившем году пока никто не берется. Нам остается только ждать и верить.

Банкам пришлось непросто

Представители Банка России неоднократно заявляли, что «зачистка банковского сектора» подходит к концу, что потрясений ждать не стоит и что дальше нас ждет только стабилизация.

Но оказалось все не так радужно. 50 банков лишились в 2017-м году лицензий на проведение банковских операций. А после того, как фонд АСВ опустел, регулятор придумал новую схему санации кредитных организаций через Фонд консолидации банковского сектора, сразу три гиганта отправились на финансовое оздоровление: «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Владелец последнего после отъезда из России даже заявил, что такая активность ЦБ выглядит очень странной.

Не обошлось и без скандалов. Так, владельцы «Югры» продолжают судиться с Банком России, пытаясь оспорить законность введения временной администрации и отзыва лицензии. Пока безуспешно, но конец этой истории мы увидим только в 2018 году.

Большой общественный резонанс вызвал «татарский банковский кризис», когда сразу несколько заметных банков Татарстана остались без лицензий в течение нескольких недель, среди которых самым крупным стал Татфондбанк.

Падение еще одного гиганта из ТОП-100 прошло достаточно тихо. Банк «Образование» работал в основном с ВУЗами, которые достаточно оперативно сменили свои счета без особых последствий.

Вывод прост — банков становится все меньше, а тех кто обходится без госучастия (если брать во внимание новую схему финансового оздоровления — прим. ред.), и того меньше.

Валютные ипотечники

Недели забастовок, пикеты с требованиями диалога и голодовки в офисах банков помогли заемщикам валютной ипотеки добиться результатов спустя почти 4 года после того, как ЦБ отменил валютный коридор.

Этим летом была принята госпрограмма поддержки ипотечников, попавших в трудную ситуацию. А в сентябре—октябре она смогла запуститься. И уже к началу этого года около 300 семей должны получить деньги, чтобы сохранить возможность оставить квартиры.

Как рассказывают активисты Всероссийского движения валютных заемщиков, сама программа работает пока не идеально, но есть возможность это исправить.

Биткоин — открытие года

Курс биткоина начал 2017 год с отметки в 926,3 доллара, за год он вырос почти в 47 раз. При этом резкий рост цены сопровождался периодическими не менее яркими коррекциями — вплоть до снижения на 5 тысяч долларов за сутки. Минимумом 2017 года для биткоина стала отметка в 738,7 доллара, а максимумом — в 20 тысяч долларов. Сегодня самая популярная криптовалюта торгуется около 15 тыс. долл.

Такие колебания курса связаны с высокой информационной активностью вокруг криптовалют. Биткоин то начинал торги на бирже, то его грозились запретить в Китае. Одни страны, вдохновившись примером, готовятся к запуску собственных криптовалют, а другие предлагают ввести для участников системы уголовное наказание. И полемика продолжается до сих пор.

Интересно, что прогнозы относительно курса биткоина у многих экспертов диаметрально противоположны. Пока консерваторы пророчат скорый конец пузыря, активные пользователи считают, что в перспективе нескольких лет 50 тыс. долл. — это минимальная стоимость. Будем следить за развитием.

Сюрпризы от Банка России

Даже если не говорить об отзывах лицензий и санациях, то возможностей обсудить сюрпризы от регулятора остается достаточно.

Ключевая ставка. Центробанк планомерно снижал ключевую ставку в этом году. Как результат — ставка в этом году снизилась с 10% до 7,75%. При этом ЦБ регулярно шел вразрез со всеми прогнозами рынка то ускоря снижение, то оставляя этот показатель на прежнем уровне.

Неуместный креатив. Сразу несколько образовательных роликов было снято под эгидой Банка России. Вот только их стиль и подача вызвали множество вопросов. Один из них, посвященный мошенничеству с картами, даже получил возрастное ограничение 18+ по правилам видеохостинга YouTube.

Владивосток 2000. Две новые купюры номиналом в 200 и 2000 р. поступили в оборот в этом году. На первой изображены Херсонес Таврический и памятник затопленным кораблям в Севастополе, а на второй — космодром Восточный и мост на остров Русский во Владивостоке. А их дизайн, который больше похож на европейскую валюту, настолько сильно выбивается из общей линейки, что не обошлось без проблем при попытке расплатиться ими в магазинах. В ответ на множество жалоб ЦБ выпустил новый ролик с пояснениями, который точно так же попал в категорию «неуместный креатив».

Выход на банковский рынок. После введения нового механизма санации Банк России стал не только главным спонсором финансового оздоровления банков, но и владельцем контрольного пакета акций подопечных. Именно последний пункт правил вызвал большое негодование в экспертной среде. Чем закончится такая инициативность — пока не ясно.

Бесконтактная революция

Сервисы бесконтактной оплаты Apple Pay и Samsung Pay начали свою работу в России еще в прошлом году. В этом к ним присоединился Android Pay, который позволяет совершать покупки при помощи любого смартфона, работающего под управлением операционной системы Android.

Сегодня при помощи этой технологии в крупных городах можно оплатить практически все: от проезда в метро, до доставки еды.

Так, представители сетей по продаже электроники и бытовых приборов «М.Видео» и «Эльдорадо» сообщили о росте объема бесконтактных платежей в три раза в денежном выражении. В «М.Видео» к сентябрю 2017 года доля таких платежей достигла 20%, уточнили в компании, при этом половина из них была проведена при помощи «умных» часов и смартфонов. В «Эльдорадо» объем бесконтактных платежей вырос в 2,5 раза и достиг доли в 17%. Около 8% из них пришлось на смартфоны.

В продуктовой рознице темпы роста выше. В X5 Retail Group, куда входят сети «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель», число бесконтактных расчётов в 2017 году выросло в семь раз. При этом 70% платежей пришлось на банковские карты, ещё 30% — на оплату покупок при помощи систем Apple Pay и Samsung Pay.

Более того, ЦБ впервые за 10 лет зафиксировал снижение объемов обналичивания средств с карт.

Государство гарантирует заработок

В апреле любой желающий получил возможность одолжить свои сбережения государству при помощи облигаций федерального займа.

Напомним, ОФЗ-н для физлиц — это ценные бумаги, которые позволяют государству взять в займы у населения. Облигации выпускаются в рублях, эмитент — Министерство финансов, сохранность средств гарантируется государством. Для покупки ОФЗ-н необходимо открывать брокерский счет.

Доход от вложения в эту ценную бумагу составляет до 8,5% годовых и превосходит ставки по депозитам в коммерческих банках. Первый выпуск состоялся 26-го апреля, и пользовался такой популярностью, что было решено сделать еще два.

Второй выпуск бумаг на 15 млрд рублей был запущен 6 июня, третий, на такую же сумму, — 13 сентября. Продажей ОФЗ-н занимаются Сбербанк и ВТБ24.

Внутрисетевого роуминга больше не будет. Наверное…

В конце лета ФАС возмутили тарифы сотовых операторов, которые устанавливаются для клиентов, которые путешествуют по России и совершают звонки абонентам своих операторов.

В связи с этим надзорное ведомство приказало отменить внутрисетевой роуминг. Но операторы смогли убедить ФАС не заводить уголовное дело, а дать им время до конца года, чтобы урегулировать этот вопрос.

Одновременно с этим в ФАС пообещали, что новые правила не будут влиять на стоимость связи в целом.

До 15 декабря операторы должны были уйти от необоснованно высоких цен на внутрисетевой роуминг в России, что фактически означает его отмену. Жалоб на дорогую связь после ключевой даты от клиентов пока не поступало.

Следующим шагом станет отмена роуминга на национальном уровне, а не только внутри сетей операторов связи (когда звонок в домашней сети стоит одинаково как в городе проживания, так и во время поездок по России).

Пенсионный вопрос открыт

Размер пенсий в России продолжает быть больным вопросом для большинства пожилых людей в стране. В начале этого года выплаты не были проиндексированы — индексация была заменена на разовую выплату в 5 тыс. р.

Летом, согласно закону, индексация была, но только для неработающих пенсионеров. Тем, кто продолжает работать, несмотря на пенсионный возраст, ПФР решил выплаты не увеличивать.

Кроме того, второй год подряд активно обсуждается вопрос повышения пенсионного возраста, но конкретного ответа от чиновников мы еще не услышали. Пока в правительстве продолжают обосновывать необходимость этого шага, а когда, кому и как будут повышать пенсионный возраст, не поясняют.

А чем запомнился ушедший год для вашего кошелька?

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ