2018-06-22 На что мы будем жить: стресс-тест семейного бюджета

Стоимость жизни

На что мы будем жить: стресс-тест семейного бюджета

Фото: ru.freepik.com / bearfotos
Виктор Суриков Редактор BD
Как оценить стабильность своего будущего, опираясь на данные о своих доходах и расходах
Банк России регулярно проводит стресс-тесты для банковской системы всей страны. Благодаря сложным математическим моделям регулятор уточняет насколько сложный кризис может пережить наша страна и когда нужно будет вмешаться.

Мы попробовали масштабировать опыт регулятора и применить его для личного бюджета, вот что из этого вышло.

Шаг первый: статистика

Для проведения грамотного стресс-теста нужно четко и правильно представлять состояние своего личного бюджета на сегодняшний день. Что для этого нужно:
  • Суммировать ежемесячные доходы
  • Суммировать обязательные ежемесячные расходы
  • Учесть объем накоплений
  • Составить список плановых расходов на ближайшие несколько месяцев (покупка одежды, крупные покупки и т.д.)
На этом моменте мы начинаем понимать, как обстоят дела на сегодняшний день. Если бюджет уже сейчас вышел в минус, то у нас плохие новости — вам необходимо срочно оптимизировать свой бюджет, иначе скоро начнется «жизнь в долг».

Шаг второй: моделирование

Основная задача стресс-теста дать нам примерное представление того, как будет выглядит наша жизнь в при новых обстоятельствах. Наша задача — проверить сегодняшнюю комфортную жизнь «на прочность», а значит и ситуации будут соответствующие.
Примеры:
  • Отсутствие работы в течение 1, 3 и 6 месяцев. Лишиться зарплаты можно по самым разным причинам, а жить после этого как-то надо. Так что лучше иметь план на такой случай.
  • Непредвиденные крупные расходы. Крупная поломка автомобиля, необходимость смены арендуемого жилья, проблемы со здоровьем — все это требует денег «вотпрямщас». У вас есть необходимый запас или возможность оперативно получить деньги?
  • Потеря дополнительного дохода. Квартиранты могут съехать, а новых найти выйдет не сразу, подработка, которая приносила неплохие деньги перестала быть актуальной или родители больше не имеют возможности вам помогать материально. В любом случае, вы можете рассчитывать только на свой личный бюджет.
  • Резкий рост или падение стоимости иностранной валюты. Актуально для тех, кто хранит сбережения в долларах и евро, имеет кредит в иностранной валюте или часто тратит деньги на покупки за рубежом.
К общему списку добавьте несколько «плохих вариантов» наиболее вероятных лично для вас.
После этого необходимо рассчитать «экстренный бюджет» для каждого из возможных случаев. Так у вас появится понимание того, как долго и в каком режиме можно жить.

Шаг третий: создание резервов

Если продолжать аналогию с банками, то вспомним и о новых стандартах отчетности, который регулятор начал вводить в этом году. Главным отличием МСФО-9 от предыдущего стандарта является требование создавать резервы не на уже понесенные потери, а на возможные. Так мы и поступим.

Предыдущие шаги нам дали достаточно информации, чтобы понять сколько нужно денег, чтобы при любом случае сохранять прежний уровень жизни в течение какого-либо времени. Будем ориентироваться на 3 месяца. Эксперты считают, что большинство финансовых сложностей решаются за месяц-полтора. Мы возьмем срок с запасом, чтобы точно можно было жить спокойно.

У вас есть необходимая сумма?

Если ответ «нет», то пришла пора оптимизировать свои расходы или увеличивать доходы. Вариантов здесь масса. Вот несколько простых советов, которые позволят выйти на приемлемый уровень.

Заведите приложение для контроля расходов. Ежедневная запись абсолютно всех покупок дает максимально точное понимание вашей личной потребительской корзины. Уже в первые две недели вы ясно сможете увидеть на чем можно безболезненно сэкономить.

Контролируйте свою кредитоспособность. Сумма обязательный выплат по всем долговым обязательствам не должна превышать 40% ежемесячного дохода. Это «золотое правило» личного бюджета.

Заведите кредитную карту. Это замечательный инструмент для «экстренного займа». Смотрите сами, вы заранее прошли все проверки и договорились с баном об условии кредита, и теперь можете им воспользоваться тогда, когда будет необходимо. Просто верх предусмотрительности.

А как обстоят дела с планированием бюджета у вас?

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ