2017-12-21 ЦБ рулит: правила банковского рынка 2018

ЦБ: за и против

ЦБ рулит: правила банковского рынка 2018

Фото: Depositphotos
Полина Коршунова Редактор BD

Похоже, наступающий год готовит много сюрпризов. Что будет с рублем, когда в России признают биткоин и, главное, какое влияние на рынок окажут 3 крупные санации

2017-й подходит к концу. Банковские итоги года мы уже подвели, пора посмотреть, что нас ждет там — в 2018. В этом году всему рынку темп задавал Центробанк, который успел несколько раз удивить. И похоже, регулятор не собирается останавливаться — он уже намекнул, по каким законам рынок будет функционировать ближайший год!

ЦБ на позитиве

ЦБ уже отчитался о том, что ситуацией в банковском секторе он в целом доволен. Правда, как заявила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, улучшилась она на фоне позитивных тенденций в экономике и снижения кредитного риска.

«В целом ситуация улучшается, поскольку улучшения в экономике транслируются на банковский сектор. Если говорить о банках в целом, то мы здесь видим улучшение — снижение кредитных рисков. Именно кредитный риск был основным риском в последние годы. Если исключить все банки, о которых вы упомянули (крупные банки на санации. — Прим. ред.), то мы увидим существенное улучшение качества кредитного портфеля, статистика показывает, практически по всем отраслям. Широкое улучшение ситуации по банкам в целом. Но тем не менее, естественно, в новой ситуации возможно возникновение новых рисков. Необходимо смотреть также за процентным риском, например», — сказала Данилова.

Экономика замерзла

Дела идут настолько хорошо, что даже инфляционные ожидания снизились. ЦБ больше не видит смысла охлаждать экономику жесткой монетарной политикой. Поэтому регулятор неожиданно для всех в этом месяце снизил ставку не на 0,25%, как ожидал рынок, а на 0,5%. Свой шаг ЦБ объяснил тем, что продление соглашения ОПЕК+ об ограничении добычи нефти снижает проинфляционные риски на горизонте до года.

Напомним, что за этот год регулятор сокращал ставку 6 раз. В 2018 году, как уже дал понять ЦБ, это еще не конец — в первом полугодии наступающего года также возможно «некоторое» снижение ставки. Хотя торопиться Банк России не намерен, так как риски отклонения инфляции вверх от прогноза по-прежнему преобладают в среднесрочном периоде и к концу 2018 года рост цен постепенно приблизится к 4%. Однако уже сейчас можно с уверенностью сказать, что ключевая ставка продолжит снижаться, а вслед за ней будут таять ставки по кредитам и вкладам.

Поддержим рубль!

Кстати, смягчение денежно-кредитной политики умеренно позитивно влияет на рубль, считает аналитик АО «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. При прочих равных национальная валюта должна укрепляться, потому что снижение ставки не разовое, оно декларируется в долгосрочной перспективе и приводит к спросу на ОФЗ.

«Если бы ЦБ единоразово снизил ставку и не декларировал, что будет снижать ее дальше, рубль, несомненно, ослаб бы, потому что ставки по российским облигациям оказались бы менее привлекательными, допустим, на глобальном рынке. Но поскольку ЦБ заявляет, что будет снижать ставку дальше, рубль не стали продавать. Если регулятор снижает ставку постепенно, то российские облигации дают сверхдоходность тем, кто их покупает. И по графику российских ОФЗ видно, что их активно покупали после заседания ЦБ. Это поддержало рубль, потому что был приток капитала», — поясняет аналитик АО «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

Санации не останутся незамеченными

За 2017 год ЦБ поставил на санацию 3 крупных банках из 11 системно-значимых. Санация, как известно, теперь проводится по новой схеме, которая, по мнению Михаила Матовникова, главного аналитика Сбербанка, вызовет на рынке крупный резонанс.

Проблема, по мнению эксперта, кроется в том, что выданные ранее ЦБ на оздоровление средства банкам придется отдавать, что, в свою очередь, повлечет за собой агрессивную политику привлечения клиентов, при этом государственный регулятор, заинтересованный в скорейшем возврате денег, не может одобрять подобную «экспансию». Такое положение дел осознают и другие участники рынка, опасаясь, что теперь «Открытие» и «Бинбанк» могут получать от ЦБ дополнительные преференции, чтобы иметь возможность наладить финансовое положение и вернуть долг госрегулятору (он же — акционер) как можно быстрее.

Проверки в банках продолжатся. Промсвязьбанк не последний?

ЦБ планирует провести подробную проверку всех крупных банков. Те, которые окажутся рисковыми, будут иметь собственные нормы по достаточности своего бюджета. Сейчас Центробанк интересуют только банки с большим капиталом. В 2018 году ЦБ будет проверять все остальные банки. Набиуллина рассказала, что регулятору интересно знать, насколько качественно банки управляют рисками и планируют свой капитал.

По ее словам, «хронически слабые банки с сомнительной финансовой моделью» будут выведены с рынка в течение двух ближайших лет.

«Отозвано 350 лицензий. Сделана значительная часть работы», — сказала Набиуллина. Она напомнила, что в 1990х в стране было больше 2 тысяч банков, а осталось меньше 600.

У тех, кто выжил, накопились проблемные активы, значительная часть которых — это следствие еще кризиса 2007–08 гг; другие же банки работают по принципу сбора денег с клиентов для финансирования бизнеса своих собственников.

«Мы боремся с этой практикой, усиливаем регулирование и требуем увеличивать резервы», — рассказала Набиуллина.

Биткоин в России не в почете

Центробанк продолжает не признавать биткоин в качестве финансового инструмента и вообще всячески советует гражданам держаться от него подальше. Так, Елена Шервуд, заместитель руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ, признала, что биткоин растет, но она ожидает, что скоро этот пузырь лопнет.

«В целом если говорить о криптовалютах, мы видим, что биткоин растет, но есть такое ощущение, что как только что-то случится, это будет в итоге большой вал обращений, когда люди будут понимать, «что же мы наделали», — сказала она.

При этом позиция регулятора по криптовалютам однозначная — это нерегулируемый инструмент и большая серая зона, подчеркнула Шервуд.

«Мы предупреждаем граждан о рисках по данному инструменту, потому что сейчас какого-либо элемента защиты по нему нет», — добавила она.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина и раньше сравнивала биткоин с финансовой пирамидой.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ