ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-11-06 ЦБ закрутит гайки в банках. 5 тому доказательств

ЦБ: за и против

ЦБ закрутит гайки в банках. 5 тому доказательств

Фото: Группа Центробанка в фейсбуке
Полина Коршунова Редактор BD

Чем дальше развивается рынок, тем сложнее становится на нем выживать. Но есть один банк, который стоит над всеми остальными…

Это правда очень смешно — после того, как Центробанк впервые заявил о прекращении зачистки банковского рынка, посыпались события одно громче другого. И правила игры ужесточаются с каждым днем, как будто у ЦБ есть четкий план, как сделать рынок максимально непригодным для конкуренции. Только за последнее время ЦБ намети 5 нововведений, которые сделают банковский рынок еще менее жизнеспособным, зато куда более удобным для контроля.

Временная администрация станет всемогущей

Банк России предлагает расширить полномочия временной администрации санируемых банков для упрощения процесса их докапитализации.

«Мы готовим поправки в законодательство, которые в случае противодействия акционеров процессу докапитализации позволили бы нам тем не менее докапитализировать [банки]», — заявил зампредседателя ЦБ РФ Василий Поздышев, уточнив, что речь идет о расширении полномочий временной администрации.

Волеизъявление акционеров в данном случае «довольно необязательно», добавил замглавы ЦБ. Однако, не все так однозначно воспринимают расширение полномочий временной администрации. Так, по информации СМИ, МВД запросило у Центробанка сведения о возможном выводе активов руководителями и сотрудниками санируемых банка «Открытие», Бинбанка, а также лишенного лицензии банка «Югра». Кроме того, ведомство намерено проверить и должностных лиц ЦБ.

Акционеры банка «Югра» горячо поддержали намерение МВД разобраться в ситуации с потерей активов у этих трех банков.

Регулятор сможет брать банки под управление на 1,5 года

Второй неожиданной инициативой ЦБ стало продление срока действия временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов до 18 месяцев, а также изменение порядка начисления мораторных процентов по валютным обязательствам. В частности, такие поправки в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Банк России направил на согласование в Минфин в начале октября.

Это означает, что регулятор намерен наделить временную администрацию полномочиями собственников. Согласно проекту поправок, временная администрация сможет использовать капитал банка для покрытия его убытков (в том числе менять уставный капитал), конвертировать привилегированные акции банка в обыкновенные, приобретать и погашать акции банка, находящиеся у него на балансе. К тому же сотрудники ЦБ смогут принимать решения о реорганизации или ликвидации банка.

В новом проекте ЦБ предлагает продлевать действия временной администрации до шести месяцев, но общий срок не должен превышать 1,5 года. Все это время в банке может действовать мораторий. Срок может продлеваться для того, чтобы исключить правовые риски на случай, если он истечет до завершения необходимых процедур.

Зачистки продолжатся. Еще 2 года

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что процесс оздоровления банковского сектора может затянуться на срок до двух лет. Она подчеркнула, что и за прошедшие четыре года была проделана огромная работа в этом направлении — было отозвано порядка 350 лицензий.

«Мы убирали с рынка хронически слабые банки или же банки с сомнительной финансовой моделью. В процессе оздоровления было отозвано 350 лицензий. И хотя сделана значительная часть работы, наводить порядок придется еще год или два», — сообщила Набиуллина.

Также глава Банка России высказала мнение, что сократить государственные доли в банковском секторе можно будет еще не скоро. Так как, согласно опросам, на данный момент граждане страны больше доверяют государственным финансовым учреждениям.

В то же время ФАС, напротив, хочет умерить аппетиты Банка России. В конце октября заместитель начальника управления контроля финансовых рынков Федеральной антимонопольной службы Лилия Беляева заявила, что ведомство намерено направить Банку России предложение об ограничении доли государства в банковском секторе.

«Огосударствление — это сокращение конкуренции. Госбанки работают не по рынку, а вопреки явлениям рынка, исходя из высших интересов. — рассказал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он добавил, что в нормативно-правовом акте ФАС необходимо предусмотреть исключение для санируемых Центробанком кредитных организаций.

Сбербанк приватизируют?

Кроме того, в интервью немецкому изданию Handelsblatt Эльвира Набиуллина заявила о намерении вернуться к теме приватизации Сбербанка после окончания активной фазы восстановления банковского сектора России.

При этом Банк России является акционером крупнейшего банка страны, а потому должен учитывать отношение населения к этому вопросу.

Штрафы для банков подрастут

Последнее нововведение исходит не от Банка России, а от Минфина. Министерство подготовило законопроект, увеличивающий размер штрафов за нарушение банками законодательства, нормативных актов и предписаний ЦБ РФ.

Поправки будут внесены в статью 74 закона «О Центральном банке РФ». Сейчас максимальный размер штрафов составляет 0,1% минимального уставного капитала банка или 1% оплаченного уставного капитала в зависимости от характера и тяжести совершенного нарушения.

Однако, Минфин предлагает привязать штрафы к уровню собственных средств (капитала) банка. Это автоматически увеличит объем штрафов, так как они будут рассчитываться от большей величины: собственные средства банка включают в себя не только уставный капитал, но и добавочный капитал, резервный фонд, а также нераспределенную прибыль прошлых лет.

Надзорная практика ЦБ показывает, что нынешний уровень штрафов не является эффективным инструментом воздействия на банки, вовлеченные в проведение сомнительных операций, так как получаемая такими кредитными организациями выгода превышает издержки по оплате штрафов, пояснил источник.

Свою идею Минфин почерпнул из практики зарубежных регуляторов, которые, в отличие от Банка России, не ограничены в размере налагаемого штрафа на поднадзорные субъекты и не связаны какими-либо дополнительными условиями, при которых может быть наложен штраф.

В качестве примера приводится Deutsche Bank, который был оштрафован на $425 млн за нарушение в период с 2012 по 2015 год антиотмывочного законодательства штата Нью-Йорк. Более того, по аналогичным основаниям Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании взыскало с банка штраф на сумму 163 млн фунтов стерлингов. При этом, как сообщалось, ЦБ РФ оштрафовал российское подразделение Deutsche Bank на весьма скромную сумму — 300 тыс. рублей (примерно $5,2 тыс.).

Минфин также отмечает, что благодаря этим изменениям ЦБ сможет использовать ограничения и запреты в качестве крайних мер воздействия, что будет снижать риск оттока клиентов из банков и риск потери ими деловой репутации.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,54
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,74
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,95
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!