ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-10-04 Затерли до дыр: 7 последствий зачистки банковского сектора

ЦБ: за и против

Затерли до дыр: 7 последствий зачистки банковского сектора

Фото: Полина Коршунова/BANKDIRECT.PRO
Полина Коршунова Редактор BD

Пока представители власти упорно повторяют «у нас все хорошо», объясняем, что происходит на самом деле

На фоне громких событий последних двух месяцев — отзыв лицензии у «Югры», финансовое оздоровление «ФК Открытие» и Бинбанка — эксперты снова зашептались о банковском кризисе на российском рынке. Хотя глава Сбербанка Герман Греф утверждает, что санаций крупняка на рынке больше не ожидается, а глава ЦБ Эльвира Набиуллина уверяет, что поддержка таких крупных банков со стороны ЦБ не вызовет увеличения инфляции, все-таки есть факторы, свидетельствующие о новом витке банковского кризиса. Мы собрали 7 самых важных.

Население ждет нового витка кризиса

Для начала, не стоит игнорировать настроение в обществе, так как именно население в конечном счете будет отвечать и за развитие, и за последствия кризиса. К примеру, если люди начнут массово доставать деньги из банков и складывать под матрасы, то кризиса точно не избежать.

Итак, ВЦИОМ провел опрос среди россиян и выяснил, что почти половина из них (44%) допускает возможность возникновения банковского кризиса в течение двух-трех лет, а некоторые и вовсе полагают, что он уже наступил (15%). Треть населения (29%) считает банковский кризис, дефолт, потерю вкладов и сбережений в ближайшем будущем вполне вероятными.

Доля частных банков рынке заметно расплывается

Ни для кого не секрет, что большая часть банковского рынка в России принадлежит государству. На долю Сбербанка и ВТБ (крупнейших кредитных организаций страны) приходится 47,5 трлн р. — это около 60% всех активов банковского сектора.

При этом на долю Бинбанка и «ФК Открытие» приходилось примерно еще 6%, соответственно, после санации ЦБ станет основным акционером этих банков и нарастит долю прогосударственных банков еще немного. В результате доля государства в банковском секторе вырастет до 52 трлн рублей, или 66% всех активов банковской системы.

Государство потратило на поддержку банков порядка 4,7 трлн р.

С 2013 года по 2017, в период самой активной расчистки банковского сектора, на плечи государства легла санация 35 банков, а также выплаты вкладчикам 346 банков. На эти цели без учета поддержки действующих банков, по подсчетам Fitch, государство потратило колоссальные средства — 4,7 трлн р., что эквивалентно 3,2% ВВП.

«Из них 1,9 трлн руб. пришлось на кредиты ЦБ (через Агентство по страхованию вкладов) для рекапитализации санируемых банков, 0,8 трлн руб. — на выплаты страховых возмещений вкладчикам за счет фонда АСВ и еще 0,8 трлн руб. — выплаты вкладчикам за счет кредитов ЦБ», — перечисляют аналитики агентства.

Кстати, по мнению аналитика Fitch Александра Данилова, такая непропорционально большая поддержка госбанков может быть скрытой формой их санации. Поддержку оказывали из разных источников, в том числе из бюджета и Фонда национального благосостояния, который изначально задумывался как источник поддержки софинансирования пенсионных накоплений россиян.

И еще 1,12 трлн государство потратило на кредиты для рекапитализации банков. А теперь Центробанку придется откуда-то взять еще 0,75 трлн р. на поддержку Бинбанка и «Открытия».

Из России перестает утекать капитал

Однако, нет худа без добра, регулятору удалось добиться почти полной ликвидации оттока капитала из страны.

«Так, в 2008 году отток капитала через сомнительные операции достиг 50 млрд долл. (тогда лицензий лишились примерно 30 банков), в 2009-м — сократился примерно до 25 млрд долл. (число лишившихся лицензий банков выросло до 50), а затем вырос до 40 млрд в 2012-м (количество отозванных лицензий последовательно сократилось менее чем до 30). С 2013 года, когда на должность главы ЦБ была назначена Эльвира Набиуллина, регулятор отозвал лицензии более чем у 400 банков. Так, количество отзывов с каждым годом росло и достигло пика в 2016-м (тогда их лишились почти 100 банков). Отток капитала, в свою очередь, сократился до менее чем 30 млрд долл. в 2013 году, до менее 10 млрд долл. в 2014-м, а с 2015-го почти прекратился», — указывает аналитик Fitch Александр Данилов.

По словам экономиста, в кризис 2014–2015 годов отток капитала был бы гораздо выше, если бы не чистка банковского сектора.

В России еще много проблемных банков

Несмотря на активные действия со стороны регулятора, в России остается еще много проблемных банков, в том числе из первой тридцатки, считают в агентстве Fitch.

Это подтверждают и некоторые наши финансисты. Например, бывший министр экономики Андрей Нечаев недавно в эфире передачи «Полный Альбац» заявил, что реальный собственный капитал «Азиатско-Тихоокеанского банка» меньше декларируемого в 7 раз.

«Мы рассматривали [для покупки] „Азиатско-Тихоокеанский банк“. Довольно крупный банк. Провели исследование банка. Я с большим интересом для себя выяснил, что его номинальный капитал, который проходит по отчётности, и реальный соотносятся примерно, как 7 к 1. То есть реальный капитал в 7 раз меньше номинального».

Да и сам регулятор прозрачно намекал, что проблемы банковского сектора еще не решены.

«Сколько-нибудь заметных банков с такой безнадёжной и опасной для общества моделью ведения бизнеса не осталось», — заявлял в начале августа первый заместитель председателя Банка России Дмитрий Тулин.

ЦБ будет управлять не только банками

Санация Бинбанка продемонстрировала неожиданный тренд: Центробанку, возможно, придется научиться управлять не только банками, но и девелоперскими компаниями и гостиницами.

В интервью газете «Ведомости» совладелец Бинбанка Микаил Шишханов рассказал, что регулятор может получить контроль над девелоперскими компаниями «Интеко» и «А101». Таким образом он отдаст свои доли в компаниях, которые финансировал за счет Бинбанка, но до конца пока этот вопрос не решен. Зампред ЦБ Поздышев также сообщал о том, что регулятор в случае нехватки денег на санацию будет рассматривать и другие активы группы.

Но дело в том, что Бинбанк финансировал не только девелоперские компании: на счету Бинбанка небольшие нефтедобывающие компании «Русснефть» и «Нефтиса», а также «Русский уголь» и «Славкалий», несколько пятизвездочных гостиниц, таких как InterContinental и Marriott Grand Hotel, а также розничные магазины бытовой техники и электроники «Техносила», «Эльдорадо» и «М.Видео». Председатель совета директоров «Русских фондов» Сергей Васильев задается закономерным вопросом — как ЦБ будет управлять всем этим богатством?

«Если ЦБ заберёт у Шишханова с Гуцириевым хотя бы часть из этих активов, что он будет с ними делать? С трудом могу представить картину, когда „либерально-рыночный“ ЦБ управляет гостиницей Mariott Aurora или реализует электронику через сеть „Эльдорадо“», — удивляется Васильев.

Санаторов санируют

Из 30 последних санаций десять закончились тем, что сами санаторы обанкротились или были санированы. Дело в том, что проблемные банки (судя по их отчетности) не только не «оздоровились» — они еще и потянули с собой на дно своих санаторов, которые получали льготные кредиты от ЦБ. Поэтому экономист «Эксперт РА» Антон Табах называет санации «троянскими конями».

«Если мы посмотрим на крупных участников рынков санаций, то окажется, что почти всех санации утопили», — считает эксперт.

Дыры в капитале банков оказались больше, чем изначально предполагалось, поясняет Табах. Единственное, для чего «Открытие» могло использовать отданный ему на санацию банк «Траст», а Бинбанк — Рост Банк, это «для закачивания туда проблемных активов», поясняет экономист.

«То есть фактически создания плохих банков внутри банковских блоков», — сказал Табах.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,66
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!