ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-08-30 Как закрывали «Открытие»

Как убивают банки

Как закрывали «Открытие»

Фото: CoinTelegraph
Полина Коршунова Редактор BD

Как за 10 лет создать системно значимый банк и не справится с этим

«В Центробанке всегда есть место закрытию», — с такой шутки закончился наш «черный вторник», когда ЦБ отправил банк «ФК Открытие» на финансово оздоровительные процедуры. С таким регулятором у нас в стране скоро все дни недели станут «черными». Хотя в самом банке утверждают, что это самый «белый» вторник в их жизни, ведь под строгим крылом регулятора гораздо теплее.

Почему случай с банком «Открытие» нужно считать значимым в истории российской банковской системы и к чему все это может привести, рассказали эксперты, участники рынка и просто неравнодушные люди.

Хедж-фонд или с чего начиналось «ФК Открытие»

История банка «ФК Открытие», будущего «хедж фонда», как его в свое время назвал Олег Тиньков, глава Тинькофф Банка, началась в сентябре 2006 года. Именно в этом году инвестиционная группа «Открытие» купила небольшой банк под названием «Щит» (сами собой напрашиваются аллюзии на подобное английское слово), который впоследствии был переименован в «Инвестиционный банк «Открытие».

Развивался банк благодаря интеграции более чем 10 банков различного масштаба. В 2012 году небольшой по размеру активов банк «Открытие» консолидировал контрольный пакет акций "Номос банка", который на тот момент был одним из крупнейших. 

В 2015 году в состав банка «Открытие» вошел «Петрокоммерц», в 2016 году — «Ханты-мансийский банк «Открытие». Также в 2015 году «Открытие» приобрел российский проект для простого банковского обслуживания предпринимателей «Точка», а в 2016 году — банковский сервис «Рокетбанк». За свою историю объединенная банковская группа «Открытие» охотно бралась за санации: «Траст», «Русский банк развития», ВЕФК, «Свердловский губернский банк», «Московский капитал», «Петровский». Фактически, банк долгое время ширился за счет средств АСВ и ЦБ.

Но группа «Открытие» специализировалась не только на банках — в данный момент «ФК Открытие» находится в финальной стадии приобретения страховой компании «Росгосстрах», а также банк специализировался на покупке пенсионных фондов: НПФ «Лукойл-гарант», НПФ Электроэнергетики и НПФ «РГС».

Погорел на пенсиях

Кстати, как заявляют эксперты, как раз в последнем был кардинальный просчет банка. По мнению Сергея Васильева, председателя совета директоров «Русских фондов», пенсионный бизнес в принципе был ядром банка «ФК Открытие» — подобной стратегией пользовались многие после кризиса 2008 года.

«Стратегия была проста — мы купим всех, кто продается, за любые цены. Ты покупал мешок с деньгами, который ежегодно рос сам по себе. Каждый месяц все работающее население по 6%-ов перечисляло в ПФР, а те, в свою очередь, перечисляли их в частные НПФ. „Открытие“ и решило стать тут основным „получателем“ этих пенсионных длинных ресурсов», — написал на своей странице в Фейсбук Васильев.

Свинью «Открытию», как это не парадоксально, подложило государство, нарушив обещание продолжить пенсионную реформу и перестав перечислять пенсионные накопления в НПФ.

«Новые деньги перестали приходить в купленные пенсионные фонды, а это нарушало заложенную в покупку бизнес-модель. Нужно было чем-то замещать отсутствие этих притоков и „Открытие“ полезло в санирование проблемных банков, получая от ЦБ отдельные деньги на такие „санирования“», — пишет эксперт.

В конечном счете, после заморозки госпрограммы, группа «Открытие» уже не имела тот кусок пирога, что разрушило на корню бизнес-модель.

Карточный домик

Официальной же причиной провала «ФК Открытие» ЦБ в лице первого зампреда Дмитрия Тулина назвал два основных фактора: приобретение страховой компании «Росгосстрах» — крупнейшего игрока на убыточном рынке ОСАГО, а также «не совсем удачная санация банка «Траст».

Президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков предположил, что причина разорения банка лежит в информационных атаках.

«Естественно, любой финансовый институт, который подвержен такой атаке, не может не испытывать трудности», — сказал он.

Если под информационными атаками понимались проблемы банка, последние месяца полтора лежавшие буквально на поверхности, и о которых СМИ просто не могли не написать, то да — во всем виноваты масс-медиа.

Не отечественное АКРА, которое снизило рейтинг «Открытия» до BBB- по национальной шкале, намекнув на слабое качество активов банка. Не международное рейтинговое агентство Moody’s, поместившее рейтинг банка на пересмотр в сторону понижения. Не кредит ЦБ в размере 333 млрд р. на поддержку банка. Не провокационное письмо сотрудника «Альфа Капитала», в котором он просто хотел уберечь деньги клиентов и поэтому перечислил проблемные банки, в которые не стоило вкладывать деньги — «ФК Открытие» был в их числе. Виноваты во всем, как всегда, журналисты, блогеры, лидеры мнений — акулы пера, съели банк, не поперхнулись даже.

На фоне такого заявления еще более умилительно выглядят попытки ЦБ и сотрудников «ФК Открытия», а также дочки — Рокетбанка, убедить клиентов в том, что санация — это хорошо.

«Из-за продолжающейся последние недели информационной атаки из банка Открытие было выведено много средств, финансовая устойчивость снизилась. Поэтому он получил поддержку от Центробанка. Рокетбанк стал ещё надёжнее, так как Центробанк становится акционером Открытия», — рассказал Рокетбанк в своем официальном релизе.

«Нас национализировали»

Однако, сотрудники Рокетбанка решили добавить креатива и написали клиентам свою версию произошедшего в чате приложения:

«Банк Открытие перешел под контроль Центробанка и теперь стал государственным банком. Нашим клиентам ничего не грозит. Наоборот, ситуация выигрышная — собственником становится самый главный банк, у которого лицензию никогда не отзовут. „Открытие“ будет первым банком, который удостоится чести стать из частного государственным. Представляете, насколько признаны его достижения. Собственник в лице ЦБ РФ — самая надежная защита денег», — писали в поддержке Рокетбанка.
«Это не санация, мы работаем в штатном режиме. Теперь ЦБ является собственником банка „Открытие“, то есть его национализировали», — еще один гениальный ответ сотрудника Рокетбанка.

Шел очередной 17-й год, банки продолжали «национализировать»…

Что дальше

Рынок вот тоже уверен, что подобный подход будет способствовать развитию здоровой конкуренции:

«Теперь логично дать „Открытию“ расти в размерах дальше. Тогда и проблема монополии Сбербанка на банковском рынке решится. Много чего можно присоединить, когда инвестор — ЦБ! Даёшь паритет не только в акционерах, но и в активах! Да здравствует здоровая конкуренция!», — прокомментировал ситуацию Сергей Романчук, руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка.

Эксперт ИК «Финам» Василий Олейник вспомнил в истории один подобный пример, когда крупный фонд пытались спасти, что в итоге вылилось во всеобщий коллапс.

«Почему-то вспоминается одна интересная история, которая впоследствии стала фатальной ошибкой главы ФРС Алэна Гринспена. Год 1998. Гринспен, точнее ФРС решило спасти частный крупный фонд LTCM. Это был прецедент. После спасения LTCM рынки настолько потеряли страх, что все поверили в то, что всех будут спасть, и можно рисковать на полную катушку! А чем всё кончилось в 2000-м мы уже помним!» — прокомментировал он.

Не случится ли с российским рынком та же история? Не противоречит ли подобное спасение непосредственно политике ЦБ по выметанию с рынка слабых, неустойчивых к внешним стрессам игроков? Или банк «ФК Открытие», как говорил экономист Хайман Мински, too big to fail?

«Что хотел сказать: нельзя никого спасать и национализировать. Слабый должен умереть. Это закон природы», — заключил эксперт.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,54
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,74
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,95
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!