ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-08-05 Личный опыт: как я потеряла 2,5 млн р. на отзывах лицензий у банков

Как убивают банки

Личный опыт: как я потеряла 2,5 млн р. на отзывах лицензий у банков

Полина Коршунова Редактор BD

Вкладчица, переживашая 4 отзыва лицензий, о проблемах выбора банка, потерях «превышенцев» и безысходности российской банковской системы

Зачистка банковского сектора, по мнению Центробанка, проходит абсолютно незаметно и безболезненно для вкладчиков. Только сами вкладчики с этим, почему-то, не согласны. Перед вами история Анны Игнатьевой, которая прошла аж 4 отзыва лицензии и потеряла на этом почти 2,5 млн р.

Как я вкладывала

В конце 2014, начале 2015 года Анна разместила деньги после продажи квартиры в 4 разных банках: «Транспортный банк» (лицензия отозвана 20.05.2015), «СмартБанк» (лицензия отозвана 28.03.2016), «Идея Банк» (лицензия отозвана 19.12.2016) и «Югра» (лицензия отозвана 28.07.2017). Тогда, если вы помните, после падения рубля банки предлагали огромные проценты по вкладам. И в то время, как Бинбанк предлагал вклад до 21% годовых на год, эти банки давали чуть меньше.

«Когда курс валюты взлетел и банки побоялись оттока денег предлагались огромные проценты на вклады, кто сколько мог. Я ориентировалась на вклады со сроком 2–3 года. Поэтому после продажи квартиры разместила деньги в нескольких банках», — рассказывает Анна.

Главными критериями выбора банка на тот момент были: долгосрочность и возможность частичного снятия процентов. Ни о каких повышенных процентах речи не шло. Например, «Югра» на тот момент предлагала всего 18,5% на два года, «Идея банк» — 15,5% на 3 года, а «Транспортный» — 18% на год.

Главное, на что обращает внимание вкладчица — большинство банков изначально ставили минимальной суммой для открытия вклада 1 млн 500 тыс., что уже было на 100 тыс. р. выше страховой суммы (в декабре 2014 года застрахованная сумма увеличилась с 700 тыс. р. до 1 млн 400 тыс. р.). То есть, при отзыве лицензии у банка вы все равно потеряете эти самые 100 тыс. р. В «Югру» Анна и ее мама вложили по 1 млн 400 тыс. р. на 2 года.

«Я была новичком, и мне казалось, что все банки надежные, особенно когда видишь, сколько лет они существуют», — комментирует она.

Первые проблемы

«Первым лицензии лишился банк «Транспортный» — я получила страховую выплату АСВ и переложила ее в «Смартбанк». Однако, и этот банк лишился лицензии через полгода. снова получила выплату АСВ и доложила к своему вкладу в «Югру», — продолжает Анна.

В декабре 2016 лишился лицензии еще один банк — «Идея Банк». И это было полной неожиданностью, так как буквально накануне отзыва лицензии операционист в банке сообщила, что у них прошла проверка ЦБ и никаких проблем выявлено не было. И тут начались настоящие проблемы.

«В этой ситуации было очень тяжело физически получить выплаты АСВ. Банком агентом был выбран Россгострах банк, который видно очень нуждался во вкладах. Народу на получение было много, а в отделениях работало по одному человеку. Обычное оформление документов на 1 человека занимало 40 минут и в банк привозились деньги, которые заканчивались на 10-ом человеке. На том человеке, на котором заканчивались деньги, предлагали оставить деньги в банке. Таким образом, простояв в очереди 3 дня, я так и не получила ничего, смогла получить только по записи через 20 дней», — рассказывает Анна.

В итоге, вкладчица прошла через все тяготы отзывов лицензий. С одной стороны, ей повезло — она не побывала в роли «забалансовой вкладчицы» и страховые суммы вернуть удавалось. С другой — она оказался в лагере «превышенцев», людей, чья сумма на вкладе превышала страховую. И у этих людей нет никакого законного способа получить свои деньги обратно.

«Что касается выплат АСВ — это отдельная история, вкладчикам „превышенцам“ остаются лишь крохи. В „Транспортном“ самая большая выплата составляла 26 тыс. р. В „Смартбанке“ 500 р. на счет переводят вот уже с декабря 2016 года — до сих пор не перевели. От „ИдеяБанка“ на продажу было выставлено имущество на сумму около 45 млн р. по рыночной цене. Но никто не знает, по какой цене его в итоге продадут. Скорее всего, в два раза дешевле. В итоге останется 20 млн на покрытие превышений по вкладам на всех», — уточняет вкладчица.

Стабильная «Югра»

Полученные выплаты Анна понесла в «Югру», так как была абсолютно уверена в надежности банка. На чем строилась эта уверенность? На нескольких проверках банка.

«Эти деньги, само собой, я доложила в Югру, как в надежный крупный банк с хорошими публикуемыми в СМИ и сайтах финансовыми показателями. До этого я позвонила в Санкт-Петербурское отделение ЦБ РФ и спросила, прошел ли банк проверку, устойчивое ли положения банка. После 3-минутной паузы мне сообщили, что банк прошел очередную проверку и все с ним в полном порядке. Вот таким образом большая сумма моих вкладов оказалась в Югре», — рассказывает вкладчица.

Кроме того, Анна следила за банком, где содержалась большая часть ее сбережений, по открытым источникам, которые сообщали, что рейтинг банка был BBB+, то есть — «надежный».

«Понятие „надежность“ — это для профессионалов. Открываешь любой доступный сайт и читаешь информацию, так ты понимаешь, надежный или нет», — рассуждает Анна.

Отзыв лицензии у «Югры»

В феврале 2017 года у Анны закончился договор вклада и она планировала забрать со вклада часть средств, чтобы оставить только страховую сумму.

«Но управляющая почти доказала мне, что банк в полном порядке, и я могу посмотреть все показатели стабильного положения банка. Иными словами, она уговорила меня оставить всю сумму. Проценты на тот момент были точно такими же, как и во всех коммерческих банках, так что о жадности на проценты речи не идет, но я была уверена в стабильности банка», — говорит она.

Все то, что происходило 10 июля, Анна называет настоящим беспределом.

«ЦБ торопился так быстро перекачать вклады в ТОП-8 банков, что вкладчики не успели даже ахнуть, как лишились всего. Управляющие в отделениях банка сразу сказали, что никаких забалансовых счетов, под предлогом которых была введена временная администрация, нет и быть не может. Так на сегодняшний день и оказалось. Проигнорировали также предписание генпрокуратуры и начали выплаты раньше срока. Они могли подождать до суда, но не стали этого делать. Все варианты санации которые предлагали акционеры за свой счет были отвергнуты. Торопились!» — сделала вывод бывшая клиентка «Югры».

В «Югре» на тот момент у Анны хранилось более 2 млн р. вне страховой суммы, которые она уже не надеется вернуть. Всего женщина потеряла из-за отзывов лицензий у банков почти 2,5 млн р.

«Я прекрасно понимаю, что в случае с „Югрой“ мы не получим ничего, максимум 10% от суммы», — считает Анна.

Почему не Сбербанк?

Естественно, у каждого возникает вопрос — почему бы не вложить деньги в Сбербанк? Но и тут у опытной уже вкладчицы находятся вполне весомые аргументы.

«Я вкладывала деньги на длительный срок, на 2–3 года. У Сбербанка был по сравнению со всеми самый маленький процент, а если вкладывать деньги на несколько лет, то инфляция сжирает все накопления, нет смысла так копить деньги. На данный момент процент Сбербанка 6,4% с выплатой в конце срока — это не целесообразно, ведь валюта в цене повышается и цены постоянно растут», — сказала Анна.

Под ударом — каждый

К сожалению, это настоящая реальность наших дней — проверить «надежность» банка у простого вкладчика нет никакого возможности, особенно когда банк крупный и постоянно публикует свои показатели, сообщающие, что у банка все хорошо. При этом представители ЦБ продолжают, как мантру, повторять, что «нужно вкладывать деньги только в надежные банки», не поясняя при этом, что вообще значит «надежный» банк. Очевидно, что представления регулятора и простого вкладчика об этом понятии различаются.

Хранить же деньги в «надежных» банках, которые являются системно-значимыми и у которых не может быть отозвана лицензия, слишком сужает возможности вкладчиков на сохранение своих средств. Как резонно отметила Анна, в долгосрочной перспективе такие вклады, однозначно, нельзя назвать выгодными — они с трудом защищают от инфляционных рисках, не говоря уже о некотором заработке на вкладе.

Каким образом хранить деньги в России? Надеяться на удачу и размещать в «ненадежных банках»? Выбрать Сбербанк и прогореть на инфляции? Вкладывать в «народные облигации»?

«Лучше в носках тогда хранить», — сделала для себя вывод Анна.

КОММЕНТАРИИ: 2

Елена
5 Авг 2017
+3
Историю как с меня писали! да. доверяла Югре. В том числе благодаря постоянным проверкам ЦБ. За плохой контроль должен нести ответственность ЦБ в первую очередь..материальную тоже!
Историю как с меня писали! да. доверяла Югре. В том числе благодаря постоянным проверкам ЦБ. За плохой контроль должен нести ответственность ЦБ в первую очередь..материальную тоже!
Mihail
7 Авг 2017
+3
Нельзя превышать страховую сумму вместе с потенциальными процентами, которые банк должен выплатит по окончанию договора НИКОГДА., то есть ложить не больше 1 250 000 в один банк (теория "серийного вкладчика")
Нельзя превышать страховую сумму вместе с потенциальными процентами, которые банк должен выплатит по окончанию договора НИКОГДА., то есть ложить не больше 1 250 000 в один банк (теория "серийного вкладчика")

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,89
3. БАНК АВАНГАРД 7,37
4. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,97
5. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
6. ОТКРЫТИЕ 6,73
7. РОССЕЛЬХОЗБАНК 6,73
8. БИНБАНК 6,33
9. АЛЬФА-БАНК 1 6,20
10. ГЛОБЭКС 1 6,13
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!