ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-09-20 По пути «Открытия»: почему Бинбанк давно готовился к санации

Как убивают банки

По пути «Открытия»: почему Бинбанк давно готовился к санации

Фото: Группа Бинбанка в ВКонтакте
Полина Коршунова Редактор BD

Собственник Бинбанка попросил регулятор отправить банк на санацию, а ЦБ уже и так готов

Утро среды началось с громких новостей: из Центробанка просочились слухи об очередной санации крупного банка. На этот раз под прицел попал Бинбанк — занимает 12-е место в банковской системе страны. Это крупный столичный коммерческий банк, который, однако, не является системно значимым.

Итак, что же произошло: пресс-служба Центробанка сообщила, что собственник Бинбанка обратился к регулятору с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора.

«Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время», — отметил Банк России.

Позиция банка

Сегодня утром банк дал официальный комментарий по поводу потенциальной санации:

«Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель — при поддержке ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика».

Собственник Бинбанка Микаил Шишханов признался, что не рассчитал «бизнес-силы» и взял на себя проблемы Рост Банка и МДМ банка.

«Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. И я полностью разделяю позицию ЦБ РФ, одной из важнейших задач которого является поддержание стабильности на российском финансовом рынке», — указал Шишханов.

Но можно с уверенностью сказать, что путь к санации длился не один день. Более того, полозья, по которым проехался Бинбанк, проложил банк «ФК Открытие». А если уж говорить совсем точно, эти два события шли почти параллельно.

По наклонной

В своем официальном ответе Шишханов сам признался, что меры по восстановлению финансового положения банка были предприняты еще в марте 2017 года.

«Я глубоко благодарен Михаилу Гуцериеву, который согласился по моей просьбе в марте этого года возглавить совет директоров Бинбанка. Пакет мер, предпринятых М. Гуцериевым в короткие сроки, был направлен на сохранение Бинбанком ведущих позиций в финансовой отрасли, стабилизацию его работы и, в первую очередь, на защиту интересов вкладчиков», — прокомментировал Шишханов.

То есть, официально, у банка уже были проблемы, но в ситуацию Центробанк вмешался лишь сейчас, когда вступил в силу закон о консолидации банковского сектора. Теперь регулятор совместно с командой Бинбанка во главе с Шишхановым будут принимать меры для восстановления финансового положения банка.

Скорее все, кадровое решение — назначить новым главой Бинбанка Евгения Давыдовича (в прошлом глава ретейлера «Связной» и одноименного банка), известного антикризисного менеджера — тоже было в рамках глобальной стратегической задачи по оздоровлению банка.

Помимо кадровых назначений, были и другие факторы, указывающие на то, что Бинбанк испытывает проблемы, через которые прошел банк «ФК Открытие».

«Московское кольцо» или «БОМП»

В июле Бинбанк вместе с банком «ФК Открытие» стал одним из двух крупнейших заемщиков по РЕПО у ЦБ. Из 396 млрд руб., занятых банками у ЦБ в июле, 323,8 млрд пришлось на «ФК Открытие», 51 млрд руб. — на Бинбанк. При этом на 1 июля его задолженность составляла 55 млрд руб. Для Бинбанка объем заимствований у ЦБ составлял тогда не более 5% общего объема обязательств.

На это первым обратило внимание агентство Fitch, которое подготовило обзор по 4 банкам: «ФК Открытию», Бинбанку, Промсвязьбанку и Московскому Кредитному Банку. Именно эти кредитные организации фигурировали в письме сотрудника УК «Альфа-капитал», где он предупреждал своих клиентов о проблемах.

Проблемы банков «московского кольца» (именно так стали называть 4 банка с легкой руки аналитика Максима Осадчего) связывают в том числе и с тем, что эти банки владеют акциями друг друга и напрямую друг от друга зависят.

МКБ принадлежат 10% обыкновенных акций Промсвязьбанка. Негосударственные пенсионные фонды «Сафмар» и «Доверие», принадлежащие семье владельца Бинбанка Михаила Гуцериева, в сумме также владеют 10% обыкновенных акций Промсвязьбанка. Еще 10% Промсвязьбанка принадлежат НПФ «Будущее» Бориса Минца, этому же НПФ принадлежат 4,1% акций банка «ФК Открытие».

Банки также имеют существенные совместные инвестиции. Например, разными долями в группе строительных компаний ПИК владеют Промсвязьбанк, «ФК Открытие» и МКБ. Иными словами, конкретно эти банки друг с другом «повязаны». В народе им даже дали аббревиатуру «БОМП», по первым буквам названий банков.

Поэтому в бизнесе они, как в браке — делят и радости, и горести. Только вот, в отличие от других участников рынка, на «московское кольцо» у ЦБ всегда найдутся «лишние» деньги. Регулятор уже заявил, что Бинбанку будут предоставлены средства для поддержания ликвидности, правда, цифру не уточнил.

Оправданиям нет конца

После объявления предстоящей санации Бинбанка, заявления главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной о санации банка «Открытие» кажутся более, чем несостоятельными.

«Банк „Открытие“ — это как раз частный случай, — отметила она в интервью Bloomberg. — достаточно агрессивно рос, покупал разного рода активы, и где-то переоценил свои возможности справиться с проблемными активами, где-то неправильно оценил качество этих активов».

То есть, глава Банка России уверяла, что санация «Открытия» — это не проблема банковской сферы в целом, а частный случай неудачной бизнес-стратегии. И вот, не прошло и месяца, как поступает объявление о новой санации крупного банка.

«Есть возможность ЦБ снимать эффект первого шока у вкладчиков, что продемонстрировано не раз. В России существует реальная макроэкономическая стабильность. Падение банков, например, двух этих (Бинбанк и „ФК Открытие“ — прим.ред.), не приведет ни к серьезному увеличению инфляции, ни к серьезным дестабилизирующим историям. Просто нужно будет провести санацию, реструктуризацию, ЦБ даст денег этому банку. Важно только, чтобы те люди, которые управляли этими банками, их деятельность была расследована, чтобы были выявлены нарушения, если они были, и эти люди понесли наказание», — заявил глава ФАС Игорь Артемьев.

Только вот вкладчики уже не верят «на слово» никаким экспертам и ведомствам, особенно когда правду пытаются скрыть. Цепочка событий недвусмысленно намекает на то, что банк испытывал проблемы довольно давно и регулятор о них, безусловно, знал. Санация любого крупного банка — это долгосрочная стратегия, которая разрабатывается специалистами не за один день. И меры для подготовки почвы принимались достаточно давно.

Неудивительно, что клиенты стали забирать деньги из этих банков, поставив антирекорд. Больше всего вкладов за август было закрыто в банке «ФК Открытие»: вклады в нем сократились на 151 миллиард рублей, или на 28%, поскольку вкладчики были обеспокоены информацией о сложном положении банка. На втором месте — Сбербанк: вклады в этом банке сократились на 34,9 миллиарда рублей, в том числе вклады в рублях снизились на 33,6 миллиарда рублей, в инвалюте в рублях — на 1,3 миллиарда рублей. На третьем и четвертом месте — Бинбанк (снижение на 22,1 миллиарда рублей) и Промсвязьбанк (на 20,6 миллиарда рублей).

Эти деньги вкладчики понесли к более надежным, по их мнению, конкурентам: ВТБ, ВТБ24 и Альфа-банк.

Народ требует зрелищ

Больше всего клиентов что Бинбанка, что банка «ФК Открытие» раздражало одно — все понимали, что с банком творится неладное, но вместо того, чтобы прояснить ситуацию, банки старались скрыть информацию во избежание негативного эффекта. А в интернете, как известно, чем больше стараешься что-то скрыть, тем больше об этом говорят.

Этот феномен еще называют «эффектом Барбары Стрейзанд». Вот и сегодня после новостей о санации от банка не последовало никаких комментариев. Зато в своей группе ВКонтакте банк закрепил вверху страницы гордую запись о том, что «банк подтвердил статус одного из самых надежных коммерческих банков России, войдя в ТОП-3». На фоне последних новостей эта запись смотрится более чем комично.

Да и на вопросы пользователей прояснить ситуацию банк решил не отвечать.

«Sergei, в рамках этого паблика, боюсь, вы никаких комментариев, кроме шаблонных технических отписок типа „в настоящее время банк работает в штатном режиме, выполняет все нормативы ЦБ и не видит рисков бла“, а потом в один день раз — и объявят о санации, и тогда пойдут заявления о том, что, дескать, никто не должен беспокоиться, для клиентов ничего не поменяется и т. п. (что, в принципе, будет правдой)», — написал Евгений Малич.
«Ребзя, тут всех предупреждали, но админы терли сообщения», — пишет пользователь Евгений Григорьев.

Возмущаются не только непосредственные клиенты проблемных банков — бывшие вкладчики кредитных организаций, лишившихся лицензии, тоже недоумевают от действий ЦБ: почему одним банкам все прощают и готовы их санировать на самых безболезненных для клиентов условиях, а другим не дают даже шанса? В частности, такие настроения были на недавнем митинге бывших вкладчиков банка «Югра», которые до сих пор борются за отмену решения регулятора.

Справка BD 

«Московское кольцо», очевидно, сжимается. Сложно сказать, какой из банков будет следующим — Промсвязьбанк или МКБ, но именно касательно последнего была громкая новость. МКБ включили в список системно значимых банков, теперь он — 11-й в списке. Новость не имела бы отрицательного оттенка, если бы не «стабильное положение» нашей финансовой системы. Главное, что стоит помнить банкам — шила в мешке не утаишь.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,54
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,74
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,95
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!