ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2018-01-08 Полный список банков, оставшихся без лицензий в 2017 году

Как убивают банки

Полный список банков, оставшихся без лицензий в 2017 году

Фото: Depositphotos
Виктор Суриков Редактор BD

Ушедший 2017-й год может по праву носить звание года крупнейших санаций и банковских скандалов

В прошедшем году Банк России прекратил ставить рекорды по количеству отозванных банковских лицензий. В этот раз список кредитных организаций, работающих в России, сократился на 51 позицию.

Для сравнения, в 2013 году банковский сектор недосчитался 32 организаций, в 2014-м — 86, в 2015-м — 93, а в 2016-м — 97, что является пока абсолютным рекордом за банковскую историю страны. Однако, скандалов на банковском рынке меньше не стало.

ТОП-100 продолжил редеть

Большинство банковских скандалов связано именно решениями ЦБ об отзыве лицензий у крупнейших банков страны. В прошедшем году таких банков было 5 (Татфондбанк, Югра, Росэнергобанк, Межтопэнергобанк и банк «Образование»), при этом два из них решили оставить жирный след в истории.

Татарский бунт

3 марта можно считать роковым днем для республики Татарстан. Сразу несколько банков остались без лицензий, главным из которых был Татфондбанк, занимавший 42-е место в банковской системе РФ по величине активов.

Как оказалось позднее, проблем с законом у банка хватало — глава Татфондбанка Роберт Мусин сейчас проходит обвиняемым сразу по нескольким уголовным делам. Ущерб, нанесенный его действиями клиентам, оценивается почти в 5 млрд р.

Но есть и другая сторона. Клиенты Татфондбанка, который занимал одно из ведущих мест в республике, посчитали, что банк должен быть санирован. Оказалось, что проблемы кредитной организации нанесли сильный удар по малому бизнесу всего региона. Как результат, несколько крупных протестов в Казани, поездки в Москву и небывалый контроль за ликвидацией банка со стороны общественности.

Результатов, правда, от такой деятельности вышло немного: правительство Татарстана отказалось участвовать в решении проблемы, ЦБ не внял просьбам клиентов о необходимости санации, а сами клиенты в результате не смогли даже попасть в кредитный комитет, который контролирует процесс ликвидации банка.

Тяжбам за Югру конца не видно

Еще одним громким делом стал отзыв лицензии у банка «Югра». Решение было принято крайне поспешно, как утверждают владельцы банка.

Сначала ЦБ предписал банку доначислить резервы на несколько миллиардов рублей, а уже на следующий день объявил о введении временной администрации. Решение об отзыве лицензии было опубликовано спустя несколько дней.

Такое положение вещей не устроило руководство банка и теперь судьба кредитной организации решается в суде.

Банк России утверждает, что банк «Югра» проводил высокорискованную кредитную политику. Владельцы банка упирают на то, что решения регулятора о введении временной администрации и отзыве лицензии принимались на основании документов с неактуальной информацией, и все требования регулятора исполнялись в кратчайшие сроки.

Кроме того, владельцы банка представили в ЦБ несколько планов санации за счет собственных средств. Однако, ни один из них не устроил регулятора.

Оспаривание решений ЦБ в судах первой инстанции оказалось безуспешным. Но аппеляции уже поданы. Как далеко зайдет этот спор — пока не ясно.

Решение о банкротстве «Югры» пока не принято, а конец этой истории нас ожидает уже в этом году.

Банки, входившие в ТОП-100 по активам, лишившиеся лицензии в 2017 году

Название банка Дата отзыва лицензии Место в банковской системе по величине активов на момент отзыва лицензии Объем выплат страховых возмещений вкладчикам банка (млрд р.)
Югра 28.07.2017
29 169,2
Татфондбанк 03.03.2017
42 138,5
Росэнергобанк 10.04.2017
92 34,3
Межтопэнергобанк 01.06.2017
94 22,2
Образование 21.04.2017
96 19,37

Нарушения не меняются, почти…

Стандартные обвинения регулятора остались прежними. Большинство сообщений об отзыве лицензий гласит, что банк либо проводил высокорискованную кредитную политику, либо нарушал законодательство в сфере легализации доходов, полученных преступным путем.

Заметное изменение — в этом году не было ни одного случая массового обнаружения забалансовых вкладчиков. Исключением стали клиенты Татфондбанка, которые, как оказалось, не открывали вклад в банке, а инвестировали свои сбережения в дочернюю компанию ТФБ-Финанс. Сомнительная активность кредитной организации в этом ключе расследуется правоохранительными органами. Вернуть свои деньги на сегодняшний день удалось только паре десятков человек.

Банки с 100 по 300 места по активам, лишившиеся лицензии в 2017 году

Название банка Дата отзыва лицензии Место в банковской системе по величине активов на момент отзыва лицензии Объем выплат страховых возмещений вкладчикам банка (млрд р.)
Русский Международный Банк 04.09.2017
137 9,2
ИнтехБанк 03.03.2017
138 22,9
Легион 07.07.2017
157 11,5
Спурт-Банк
24.07.2017
167 8
Темпбанк 02.10.2017
174 9,53
Солидарность 15.12.2017
176 8,9
Новопокровский 04.12.2017
208 6,8
Нефтяной альянс 14.03.2017
217 3,18
Торговый городской банк 13.03.2017
231 6,85
Анкор Банк 03.03.2017
233 5,3
Северо-Восточный Альянс 21.08.2017
250 Не был участником Системы по страхованию вкладов
Енисей 09.02.2017
254 3,4
Владпромбанк 28.04.2017
275 4,3
ГПБ-Ипотека
21.02.2017
292 Банк был ликвидирован и самостоятельно исполнил все обязательства

Санаторов отсанировали

В 2016 году казалось, что эпоха санаций крупных банков закончилась. Это было логичным, поскольку бюджет АСВ, которое раньше спонсировало финансовое оздоровление, оставлял желать лучшего.

Единственной крупной санацией с участием Агентства стало решение о финансовом оздоровлении банка «Пересвет». Но и здесь ЦБ пошел на этот шаг после того, как крупнейшие кредиторы согласились принять участие в санации. Для спасения банка был применен механизм bail-in, и часть обязательств перед кредиторами была включена в капитал кредитной организации. Последние же в обмен получили 15-летние субординированные облигации на ту же сумму.

Но все изменилось

В июле этого года Центробанк официально объявил о запуске нового механизма санации банков через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Суть нового метода заключается в том, что ЦБ выделяет Фонду деньги на стабилизацию работы банка из собственных средств.

Руководить процессом финансового оздоровления будет управляющая компания, руководством которой является ЦБ. Она получает право действовать от имени регулятора, в том числе принимать меры по предупреждению банкротства и урегулированию обязательств санируемых банков, осуществлять инвестиции в их капитал.

Кроме того, крупнейшим владельцем акций проблемной кредитной организации становится Банк России. А после нормализации работы санируемой кредитной организации, последняя будет продана на открытом аукционе, чтобы покрыть расходы на санацию.

Фактически регулятор в рамках санации на несколько лет берет управление банком под свой контроль. Именно этот факт и вызвал недовольство у большого количества экспертов и участников банковского рынка.

И гиганты пали

После того, как ограниченность бюджета АСВ перестала связывать руки Банку России, на санацию по новой схеме были отправлены сразу три банка из ТОП-10: ФК «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Отметим, что все банки являлись системно значимыми по мнению регулятора, и в последние несколько лет неоднократно брали на санацию другие кредитные организации.

По независимым подсчетам, на стабилизацию работы таких огромных банков потребуется потратить не меньше триллиона рублей.

Сомнительная стратегия

Дальнейшая судьба «банков Центробанка» не до конца понятна. Но известно, что обсуждается возможность их объединения, для упрощения работы с ними. Эту версию подтвердил Михаил Задорнов, который возглавит санацию «Открытия» сразу после праздников.

Если опираться на данные «РИА Рейтинг» на 1 декабря 2017 года, то объединенный банк может занять 4-е место в рейтинге по величине активов, переплюнув Альфа-Банк и Россельхозбанк.

Интересно, как отреагирует на такое решение регулятора ФАС и другие участники банковского рынка…

Банки за пределами ТОП-300 по активам, лишившиеся лицензии в 2017 году

Название банка Дата отзыва лицензии Место в банковской системе по величине активов на момент отзыва лицензии Объем выплат страховых возмещений вкладчикам банка (млрд р.)
Международный Фондовый Банк 04.10.2017
327 1,73
РИА Банк 17.08.2017
334 1,9
СИБЭС 28.04.2017
340 2,4
Банк «Крыловский» 02.08.2017
360 8,5
Экономический союз 13.03.2017
367 1,66
Банк «Премьер Кредит» 10.07.2017
369 1,2
Канский 14.12.2017
374 0,92
Татагропромбанк 05.04.2017
400 1,66
Международный строительный банк 28.04.2017
409 Не был участником Системы по страхованию вкладов
Банк «Резерв» 09.08.2017
415 1,3
Новация 23.01.2017
416 1,5
Новый Символ 27.11.2017
420 0,185
Тальменка-Банк
23.01.2017
425 1,13
Айви Банк 29.05.2017
432 1,09
Преодоление 22.12.2017
436 Официальные данные пока не опубликованы
Булгар банк 16.01.2017
447 1,34
Межрегиональный почтовый банк 03.03.2017
475 Банк был ликвидирован и самостоятельно исполнил все обязательства
Финарс Банк 21.04.2017
479 Не был участником Системы по страхованию вкладов
Регионфинансбанк 17.11.2017
480 Не был участником Системы по страхованию вкладов
Банк «Арсенал» 21.09.2017
495 0,2617
Московский национальный инвестиционный банк 05.07.2017
515 0,04
Анелик РУ  09.08.2017
524 0,01528
Сириус 23.01.2017
527 Не был участником Системы по страхованию вкладов
Сталь Банк 10.07.2017
527 0,03
Евростандарт 04.12.2017
539
Северо-Западный 1 Альянс Банк 16.02.2017
547 0,0004
РИТЦ Банк 29.05.2017
555 Не был участником Системы по страхованию вкладов
Интеркоопбанк 15.05.2017
557 0,016
Информпрогресс 15.05.2017
559 0,01
ИР-Кредит
29.05.2017
560 Банк был ликвидирован и самостоятельно исполнил все обязательства
Уралприватбанк 03.11.2017
 — Был присоединен к Бинбанку
Народный Земельно-Промышленный Банк 13.11.2017
 — Был присоединен к Форабанку

Ждем продолжения

Неоднократно представители ЦБ заявляли, что основная фаза зачистки банковского сектора пройдена. И правда, количество отозванных лицензий в сократилось по сравнению с 2016-м годом почти в два раза.

Но с другой стороны, у регулятора появился новый инструмент воздействия на банки, и как он изменит ситуацию, нам только предстоит выяснить.

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,72
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,91
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. АЛЬФА-БАНК 6,57
10. ПРОМСВЯЗЬБАНК 6,29
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!