ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-09-28 Вы еще храните деньги в банках? АСВ придет к вам!

Как убивают банки

Вы еще храните деньги в банках? АСВ придет к вам!

Фото: Виктор Суриков / BANKDIRECT.PRO
Полина Коршунова Редактор BD

Операция «Ы» и другие способы изъятия денег у населения

Банковский рынок сегодня — бурлящий вулкан, готовый взорваться в любой момент. Главной темой сентября стали санации двух крупнейших банков РФ — «ФК Открытие» и «Бинбанка». Причем, проблемы у этих банков абсолютно аналогичные: они слишком увлекались бизнесами, не имеющими отношения к банковской деятельности.

Помнится, раньше подобный проступок карался для банка «смертью». Именно по этой причине была отозвана лицензия у банка «Югра», владельцев которого ЦБ обвинил в том, что они занимаются финансированием собственных бизнесов на деньги банка. А сейчас регулятор готов «латать» многомиллиардные дыры в бюджете двух крупных банков, владельцы которых скупили загибающиеся «ТехноСилу», «Эльдорадо», а кто-то даже на свадьбу сына щедро потратил 10 млн евро. Но похоже, что средства на латание дыр регулятор будет искать в карманах населения.

АСВ уже объявило конкурс по поиску коллекторского агентства для взыскания задолженностей с физлиц обанкротившихся банков, а параллельно бывшие вкладчики банков с отозванной лицензией, которые сняли деньги за месяц до введения в банк временной администрации, стали получать как должники повестки в суд с требованием вернуть деньги.

Были ваши — стали наши

По логике АСВ, банк — это коробочка фокусника. Если вы положите в нее свои деньги, они волшебным образом становятся не вашими деньгами, а деньгами банка (а после отзыва лицензии и вовсе госкорпорации). К нам в редакцию обратилась вкладчица одного из банков, у которого отозвали лицензию почти год назад. По ее просьбе, все данные были изменены.

«Мне пришла повестка в суд с требованием вернуть деньги, которые я сняла со счета почти год назад для внесения первоначального взноса по ипотеке. Только из-за того, что деньги я сняла в неудачное время, — за 3 недели до введения в банке временной администрации — АСВ посчитало, что банк отдал мне „предпочтение в отношении удовлетворений требований“, что означает „вывод средств“ из банка. Но это же мои деньги, почему они вдруг стали средствами банка?», — негодует она.

Вкладчица обратилась к юристам, которые помогли ей отстоять право распоряжаться своими деньгами так, как ей заблагорассудится.

«Я подумала, что мой опыт поможет всем, кто столкнется с подобной проблемой. Не бойтесь бороться за свои права!», — сказала читательница.

Изучив судебные решения и постановления, мы тоже нашли схожие примеры с физическими и юридическими лицами, а значит подобные попытки взыскать деньги носят систематический характер. Как обычный клиент банка, вы никак не можете знать, испытывает ли ваш банк проблемы или нет. Но госкорпорация почему-то считает каждого вкладчика «соучастником преступления» по выводу средств.

Как защитить себя от АСВ

Основной претензией госкорпорации является то, что на основании статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделка, совершенная банком-должником в течение одного месяца до назначения в него временной администрации, может быть признана арбитражным судом недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования, существовавшего до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с ним в порядке очередности, предусмотренной законодательством о банкротстве.

Но это требование противоречит другому пункту Закона о банкротстве, в частности, пункту 2 статьи 61.4: сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена передаваемого по ним имущества или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника за последний отчетный период.

К числу операций, выполняемых банками в процессе обычной хозяйственной деятельности, относятся привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, переводы денежных средств по поручениям клиентов и др. (статьи 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395–1 «О банках и банковской деятельности»).

То есть, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако, это обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов. В связи с этим АСВ должно доказать, что снятие денежных средств выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности банка. Это же правило действует для юридических лиц, которые в рамках своей обычной деятельности осуществляли движение денег на счетах — ведь это средства компании, она вправе распоряжаться ими в любом количестве и в любое время.

По логике АСВ получается, что все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными. Это, по сути, означает игнорирование правоприменительной практикой положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, который как раз призван ограждать клиентов банка от подобных случаев.

В распоряжении редакции имеется несколько исков к юридическим лицам, которые имели счета в банках с отозванной лицензией. АСВ пытается оспорить операции, совершенные незадолго до ввода в банк временной администрации. Однако, при грамотной юридической поддержке компаниям удается выигрывать суды против АСВ.

В подобной ситуации через год могут оказаться клиенты банка «Югра». Выход один — обращаться к юристам и бороться за свои деньги.

В санации все средства хороши

Почему ЦБ отдал предпочтение одним банкам и не стал помогать другим — вопрос. Им же задаются вкладчики банка «Югра», ведь раньше по этой же причине у их банка забрали лицензию, переоценили активы банка самым жестким образом, что стоило многим вкладчикам денег. А ведь дыра в «Югре», образовавшаяся исключительно из-за переоценки активов, была далеко не такой критичной, как в «Открытии» и Бинбанке.

Первому предстоит закрыть по разным оценкам от 0,5 до 1 трлн р., второму — почти 300 млрд р. Как вообще можно доверять банковской системе и банкам, если беспредел творится повсюду, а власть держащие выдают это за норму? Этим вопросом заинтересовалась Госдума, поручившая правоохранительным органам проверить не только вопрос вывода активов в трех банках, но и привлечь к ответственности лиц, в том числе «должностных лиц ЦБ, допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществивших контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями».

Справка BD 

А пока масштаб проблем демонстрирует серьезные недочеты в банковской системе, регулятор решил заняться финансовой грамотностью населения. Не так давно в СМИ просочилась информация, что АСВ заказал Рамблеру создание 35 видеороликов по ликвидации финансовой безграмотности ценой 78 млн р., то есть более 2 млн на один ролик. Интересно, откуда госкорпорация возьмет такие деньги и расскажут ли, на основании каких законов АСВ может присвоить себе средства вкладчиков.
БАНКИ В СТАТЬЕ: ОТКРЫТИЕ БИНБАНК ЮГРА

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,54
2. БАНК АВАНГАРД 7,85
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
4. ВТБ 24 7,74
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,95
7. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,78
8. ОТКРЫТИЕ 6,75
9. БИНБАНК 6,72
10. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!