2017-09-28 Вы еще храните деньги в банках? АСВ придет к вам!

Как убивают банки

Вы еще храните деньги в банках? АСВ придет к вам!

Фото: Виктор Суриков / BANKDIRECT.PRO
Полина Коршунова Редактор BD

Операция «Ы» и другие способы изъятия денег у населения

Банковский рынок сегодня — бурлящий вулкан, готовый взорваться в любой момент. Главной темой сентября стали санации двух крупнейших банков РФ — «ФК Открытие» и «Бинбанка». Причем, проблемы у этих банков абсолютно аналогичные: они слишком увлекались бизнесами, не имеющими отношения к банковской деятельности.

Помнится, раньше подобный проступок карался для банка «смертью». Именно по этой причине была отозвана лицензия у банка «Югра», владельцев которого ЦБ обвинил в том, что они занимаются финансированием собственных бизнесов на деньги банка. А сейчас регулятор готов «латать» многомиллиардные дыры в бюджете двух крупных банков, владельцы которых скупили загибающиеся «ТехноСилу», «Эльдорадо», а кто-то даже на свадьбу сына щедро потратил 10 млн евро. Но похоже, что средства на латание дыр регулятор будет искать в карманах населения.

АСВ уже объявило конкурс по поиску коллекторского агентства для взыскания задолженностей с физлиц обанкротившихся банков, а параллельно бывшие вкладчики банков с отозванной лицензией, которые сняли деньги за месяц до введения в банк временной администрации, стали получать как должники повестки в суд с требованием вернуть деньги.

Были ваши — стали наши

По логике АСВ, банк — это коробочка фокусника. Если вы положите в нее свои деньги, они волшебным образом становятся не вашими деньгами, а деньгами банка (а после отзыва лицензии и вовсе госкорпорации). К нам в редакцию обратилась вкладчица одного из банков, у которого отозвали лицензию почти год назад. По ее просьбе, все данные были изменены.

«Мне пришла повестка в суд с требованием вернуть деньги, которые я сняла со счета почти год назад для внесения первоначального взноса по ипотеке. Только из-за того, что деньги я сняла в неудачное время, — за 3 недели до введения в банке временной администрации — АСВ посчитало, что банк отдал мне „предпочтение в отношении удовлетворений требований“, что означает „вывод средств“ из банка. Но это же мои деньги, почему они вдруг стали средствами банка?», — негодует она.

Вкладчица обратилась к юристам, которые помогли ей отстоять право распоряжаться своими деньгами так, как ей заблагорассудится.

«Я подумала, что мой опыт поможет всем, кто столкнется с подобной проблемой. Не бойтесь бороться за свои права!», — сказала читательница.

Изучив судебные решения и постановления, мы тоже нашли схожие примеры с физическими и юридическими лицами, а значит подобные попытки взыскать деньги носят систематический характер. Как обычный клиент банка, вы никак не можете знать, испытывает ли ваш банк проблемы или нет. Но госкорпорация почему-то считает каждого вкладчика «соучастником преступления» по выводу средств.

Как защитить себя от АСВ

Основной претензией госкорпорации является то, что на основании статьи 61.3 Федерального закона от 26.10.2002127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделка, совершенная банком-должником в течение одного месяца до назначения в него временной администрации, может быть признана арбитражным судом недействительной, если ее совершение привело к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения его требования, существовавшего до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с ним в порядке очередности, предусмотренной законодательством о банкротстве.

Но это требование противоречит другому пункту Закона о банкротстве, в частности, пункту 2 статьи 61.4: сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, если цена передаваемого по ним имущества или размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника за последний отчетный период.

К числу операций, выполняемых банками в процессе обычной хозяйственной деятельности, относятся привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, переводы денежных средств по поручениям клиентов и др. (статьи 1 и 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395–1 «О банках и банковской деятельности»).

То есть, в преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами. Однако, это обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов. В связи с этим АСВ должно доказать, что снятие денежных средств выходит за рамки обычной хозяйственной деятельности банка. Это же правило действует для юридических лиц, которые в рамках своей обычной деятельности осуществляли движение денег на счетах — ведь это средства компании, она вправе распоряжаться ими в любом количестве и в любое время.

По логике АСВ получается, что все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительными. Это, по сути, означает игнорирование правоприменительной практикой положений пункта 2 статьи 61.4 Закона о банкротстве, который как раз призван ограждать клиентов банка от подобных случаев.

В распоряжении редакции имеется несколько исков к юридическим лицам, которые имели счета в банках с отозванной лицензией. АСВ пытается оспорить операции, совершенные незадолго до ввода в банк временной администрации. Однако, при грамотной юридической поддержке компаниям удается выигрывать суды против АСВ.

В подобной ситуации через год могут оказаться клиенты банка «Югра». Выход один — обращаться к юристам и бороться за свои деньги.

В санации все средства хороши

Почему ЦБ отдал предпочтение одним банкам и не стал помогать другим — вопрос. Им же задаются вкладчики банка «Югра», ведь раньше по этой же причине у их банка забрали лицензию, переоценили активы банка самым жестким образом, что стоило многим вкладчикам денег. А ведь дыра в «Югре», образовавшаяся исключительно из-за переоценки активов, была далеко не такой критичной, как в «Открытии» и Бинбанке.

Первому предстоит закрыть по разным оценкам от 0,5 до 1 трлн р., второму — почти 300 млрд р. Как вообще можно доверять банковской системе и банкам, если беспредел творится повсюду, а власть держащие выдают это за норму? Этим вопросом заинтересовалась Госдума, поручившая правоохранительным органам проверить не только вопрос вывода активов в трех банках, но и привлечь к ответственности лиц, в том числе «должностных лиц ЦБ, допустивших сложившуюся ситуацию и вовремя не осуществивших контроль и надзорные проверки в соответствии с должностными обязанностями».

Справка BD 

А пока масштаб проблем демонстрирует серьезные недочеты в банковской системе, регулятор решил заняться финансовой грамотностью населения. Не так давно в СМИ просочилась информация, что АСВ заказал Рамблеру создание 35 видеороликов по ликвидации финансовой безграмотности ценой 78 млн р., то есть более 2 млн на один ролик. Интересно, откуда госкорпорация возьмет такие деньги и расскажут ли, на основании каких законов АСВ может присвоить себе средства вкладчиков.
БАНКИ В СТАТЬЕ: ОТКРЫТИЕ БИНБАНК ЮГРА

КОММЕНТАРИИ: 0

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,12
2. БАНК ТИНЬКОФФ 7,84
3. ВТБ 7,67
4. БАНК АВАНГАРД 7,62
5. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 7,20
6. БИНБАНК 7,13
7. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 7,11
8. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК 6,75
9. ОТКРЫТИЕ 6,75
10. АЛЬФА-БАНК 6,57
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ