ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-09-19 Я не нарочно: почему ЦБ не заметил ошибок «Открытия»

Как убивают банки

Я не нарочно: почему ЦБ не заметил ошибок «Открытия»

Фото: rfox.ru
Виктор Суриков Редактор BD

Данные о финансовом положении банка все больше указывают на системные ошибки в стратегии развития кредитной организации

Временная администрация банка «ФК Открытие» продолжает изучение финансового состояния кредитной организации. И каждый новый факт говорит о том, что ЦБ не видел ошибок руководства банка в выборе стратегии развития.

Финансовое положение оставляет желать лучшего

Банк «ФК Открытие» в августе оказался самой убыточной кредитной организацией в России. Согласно данным Банка России, банк всего за месяц потерял 31,9 млрд р.

Кроме того, стало известно, что регулятору «ФК Открытие» должен уже более 1 трлн р., о чем говорится в официальной отчетности банка. Эксперты указывают, что на 1 августа задолженность банка перед регулятором составляла 338 млрд р., а к концу месяца она выросла до 1,067 трлн р. Скорее всего, такое увеличение долгов связано с поддержкой, оказываемой Центробанком, в рамках финансового оздоровления.

Рядовые клиенты также перестали доверять банку. За август объем средств на срочных счетах физических лиц сократился на 134 млрд рублей. Месяцем ранее отток средств составил 35,6 млрд р. Компании вывели из банка в прошлом месяце 161,81 млрд р.

Инвестиции оказались бесперспективными

Сразу после объявления о санации банка «ФК Открытие» по новой схеме через Фонд консолидации банковского сектора, регулятор пояснил, что нынешним владельцам акций достанется не более 25% от пакета банка, остальное перейдет регулятору для дальнейшей продажи.

Такое решение выглядит логичным, если учитывать что более 55% акций принадлежат основателям и топ-менеджменту банка, которые несут прямую ответственность за то, в какой ситуации оказался банк. Чуть больше 40% акций находятся во владении у крупных бизнесменов и институциональных инвесторов (НПФ и УК).

И 6,56% акций принадлежат миноритарным акционерам — людям, которые вложили деньги, но не имеют права напрямую участвовать в управлении компанией. Последние фактически понадеялись на стабильность одного из крупнейших банков страны (на момент санации занимал 8-е место в банковской системе РФ по величине активов).

Все, на что акционеры теперь могут рассчитывать, — это возврат не более четверти вложенных средств. Согласно отчетности на 1 сентября, нетто-активы «ФК Открытие» составляли 2 651,68 млрд р. Из них миноритариям принадлежало порядка 40,4 млрд р. Сколько из этих денег, которые были доверены «системно значимому банку», будет возвращено владельцам — вопрос останется открытым до окончания проверки финансового состояния банка.

Банк завышал стоимость активов на глазах у ЦБ

Прошло чуть больше трех лет, как ЦБ объявил о «зачистке банковского сектора», в рамках которой регулятор активно борется с кредитными организациями, не соответствующими стандартам работы.

Уже больше двух лет регулятор выбирает список банков, которые являются системно значимыми, поскольку на них приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора.

Представители ЦБ не раз подчеркивали, что за этими банками ведется особый надзор, чтобы не сомневаться в стабильности их работы. Но в ходе проверки «ФК Открытие» оказалось, что надзор недостаточно серьезен.

Выступая на банковском форуме в Сочи 14 сентября, глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что многие операции банк проводил исключительно из конъюнктурных соображений, не делая полноценного анализа рисков.

Одной из таких сделок регулятор считает покупку еврооблигаций «Россия-30» для участия в валютном репо с ЦБ.

Поясним, выпуск еврооблигаций «Россия-30» (международные долговые обязательства, выпущенные РФ — прим. ред.) до конца 2014 года был самым ликвидным на рынке,. Однако, в начале 2015 года из-за активной скупки инвесторами в свободном обращении еврооблигаций выпуска почти не осталось. К 30 июня 2017 г. банку «ФК Открытие» принадлежал 51% выпуска еврооблигаций балансовой стоимостью 395 млрд р. Это негативно сказалось на его статусе, но положительно — на цене. В результате за первый квартал 2015 года стоимость бумаг поднялась до 118% от номинала.

«На балансе „Открытия“ эти бумаги стояли по завышенной цене, что позволяло приукрашивать финансовое состояние банка. Имело место определенное манипулирование рыночной ценой»,- пояснила Эльвира Набиуллина.

Независимые эксперты на рынке считают странным, что такое «набивание себе цены» осталось без внимания ЦБ. Регулятор должен был заметить такую активность сразу после того, как холдинг начал входить в «зону риска».

Справка BD 

Рискованная политика развития, нуемные аппетиты при покупке «плохих» бизнесов и чрезмерные заигрывания с рынком долговых бумаг — факты, которые вскрылись всего за две недели работы временной администрации. Проверка, тем временем, продолжается… Подобная ситуация могла сложиться только в двух случаях: ЦБ закрывал глаза на откровенно ошибочные шаги руководства банка или всеобъемлющий контроль регулятора не такой уж и «всеобъемлющий». И главный вопрос: как в сегодняшних условиях вообще можно доверять банку, если сотни специалистов не могут уследить даже за «лучшей десяткой»?
БАНКИ В СТАТЬЕ: ОТКРЫТИЕ

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!