ВЫБРАТЬ БАНК ДЛЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

ВКЛАДЫ КРЕДИТЫ
2017-07-14 Югра: не спешите хоронить

Как убивают банки

Югра: не спешите хоронить

Фото: Интерпресс/ТАСС
Полина Коршунова Редактор BD

Что случилось с «Югрой» и почему

Банковский рынок всю последнюю неделю обсуждал громкую новость: в банке «Югра», входящем в ТОП-30 российских банков по размеру активов и топ-20 — по объему вкладов физических лиц, введена временная администрация и объявлен мораторий на исполнение требований кредиторов. Это может стать крупнейшим страховым случаем за последние несколько лет. Если вы являетесь вкладчиком банка или просто следите за рынком, вам будет интересно узнать, с чего же начался крах «Югры».

Предпосылки краха

У регулятора уже не раз возникали вопросы к Югре. Итак, в феврале 2016 года банк впервые органичил привлечение вкладов с высокими процентными ставками — депозиты нельзя было пополнять больше, чем на 50 тыс. р. Затем в марте того же года банк начал полномаштабное органичение по остальными видам вкладов. Тогда это решение исходило непосредственно от владельцев банка, до соотвествующего распоряжения со стороны ЦБ.

И только в апреле ЦБ соизволил проверить, что же творится с банком. Причем, проверка проходила вместе с сотрудниками Агентства по страхованию вкладов, которые, по словам источников, должны были проверить, нужно ли будет составлять реестр вкладчиков в случае отзыва лицензии. На тот момент в банке продолжало действовать ограничение на пополнение вкладов.

Судя по всему, результаты проверки ничего не выявили и банк продолжил свою деятельность в течение всего 2016 года.

В апреле 2017 у банка случился технический сбой: два дня Югра не принимала вклады. Тогда не работало вообще ничего: были отключены интернет и мобильный банк, невозможно было забрать из отделений даже заранее заказанные деньги. Люди фактически потеряли доступ к собственным деньгам.

В начале мая ЦБ опять пришел проверять Югру после технического сбоя. Целью проверки было отслеживание полноты и своевременности исполнения обязательств перед клиентами в период нештатной ситуации. Тогда представители Банка России постарались всех заверить, что это совершенно стандартная процедура и волноваться не о чем.

В результате конец мая 2017 оказался печальным для Югры — регулятор вновь потребовал доначислить резервы, на этот раз более чем на 40 млрд р., причем в довольно короткий срок. К этому моменту банк уже был по уши в долгах перед акционерами — в 2016 году ему пришлось потратить на досоздание резервов 29 млрд р., из которых акционеры 28 млрд р. выплатили буквально «из своего кармана» — они простили банку задолженность по векселям и депозитам.

И вот в июне 2017 года нашлось решение: владелец 52,5% акций «Югры» Алексей Хотин согласился профинансировать деятельность банка еще на 20 млрд р. Это решение было продиктовано в том числе дальнейшими планами акционеров — согласно заявлениям, в капитал банка планировалось влить 0,5 млрд долл. до 2019 года.

Но видимо, все попытки спасти банк оказались тщетны — регулятор ввел временную администрацию в банк «Югра» и вместе с этим мораторий на исполнение требований кредиторов. Но на этом, как водится, сказочка не закончилась.

Следите за руками

Уже в начале проверке ЦБ выявил несколько не совсем законных манипуляций, проводимых банком.

На 1 июня в Югре размещалось около 185 млрд р. средств граждан, из которых застрахованы 170 млрд р., так что у банка есть все шансы стать анти-рекордсменом по объемам страховых выплат за последние годы. Но при этом представители регулятора уже заговорили о том, что в банке могут находиться на неучтенных в реестре счетах порядка 75 млрд р.

Кроме этого, ЦБ подозревает собственников Югры в кредитовании собственного бизнеса.

«Это большое количество заемщиков, которые формально между собой совершенно не связаны, но при внимательном изучении денежных потоков можно предположить, что средства эти собираются и в результате уходят на проекты собственников», — пояснил зампред ЦБ Василий Поздышев.

Ущерб от таких манипуляций в ЦБ предварительно оценили почти в 2 млрд р.

Помимо этого, часть кредитов, выданных банком, выдавались под госгарантии. Например, в январе «Югра» предоставила кредит АО «Уралвагонзавод» (Корпорация УВЗ). Это 4 млрд руб. сроком до пяти лет под обеспечение государственной гарантией Российской Федерации. Средства пойдут на погашение задолженности по ранее выданным кредитам на осуществление основной производственной деятельности.

Судя по всему, этих манипуляций было достаточно, чтобы ЦБ обратился в правоохранительные органы.

«Нами были направлены обращения в правоохранительные органы, которые касаются работы банка», — сказал Василий Поздышев.

Ничего не решено

Однако, глава ЦБ Эльвира Набиуллина поспешила заверить всех, что судьба банка еще не предопределена.

«У банка уже, во-первых, возникли проблемы, поэтому мы ввели туда временную администрацию — она сейчас работает и должна будет оценить масштаб проблем, получить доступ к первоисточникам. После этого будет принято соответствующее решение. Оно не предопределено», — сказала глава ЦБ.

Ранее Набиуллина заявляла, что в настоящий момент проблему вывода активов из банка собственниками или менеджментом регулятор только частично может решить повышением эффективности надзора, и пока ЦБ имеет ограниченный формальными критериями перечень ситуаций для надзорного вмешательства, недобросовестные банкиры чувствуют себя в безопасности.

Проблемой банка также заинтересовались депутаты, в частности, сегодня Госдума должна рассмотреть подготовленный депутатами от фракции ЛДПР и «Единой России» проект поручения профильным комитетам о запросах в Генпрокуратуру, Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) о проводимых проверках «Югры», выявленных нарушениях и предпринимаемых мерах по защите интересов вкладчиков, кредиторов и государства.

Однако, и к действиям ЦБ у депутатов возникли вопросы, в частности, как регулятор надзирал за соблюдением законодательства и нормативов банком «Югра», а также о предпринимаемых мерах по стабилизации его деятельности и хватит ли у АСВ денег на выплаты всем вкладчикам банка.

Ответ банка

Удивительно, но собственники банка пока еще готовы бороться за «Югру». Как минимум, они не стали бежать за границу, как другие банкиры, и лично следят за ситуацией.

«Мы не теряем уверенности и прикладываем все возможные усилия для того, чтобы возникшие вопросы были урегулированы с ЦБ в ближайшее время, — заявил в ответ на запрос РБК президент банка „Югра“ Алексей Нефедов. — Я также хочу опровергнуть, что банк незаконно выводил активы, все привлеченные средства инвестировались в компании различных секторов рынка на территории Российской Федерации. Что касается отчетности банка, которая предоставлялась регулятору, то она соответствовала установленным нормам российской и международной финансовой отчетности. Все нормативы и требования к капиталу выполняются в полном объеме, банк обладает необходимой ликвидностью».

Справка BD 

Три внеплановые проверки, постоянный контроль со стороны ЦБ и все равно в кризисной ситуации выявляются манипуляции банка на миллиарды рублей. Я лично еще в апреле 2016 года предупредила всех родных, что с банком «Югра» нужно вести себя аккуратно, так как у банка уже тогда были проблемы. Зачем регулятор ждал 1,5 года прежде, чем проводить решительные действия — тот еще вопрос.
БАНКИ В СТАТЬЕ: ЮГРА

КОММЕНТАРИИ: 0

ЛУЧШЕЕ ЗА НЕДЕЛЮ

Я ВЫБИРАЮ БАНК!

Результаты нашего постоянного опроса для клиентов российских банков — «Я выбираю банк!».
ТОП-10 БАНКОВ ОЦЕНКА
1. АК БАРС БАНК 8,49
2. БАНК АВАНГАРД 8,06
3. БАНК ТИНЬКОФФ 7,81
4. ВТБ 24 7,62
5. РОССЕЛЬХОЗБАНК 7,04
6. ХОУМ КРЕДИТ БАНК 6,92
7. БИНБАНК 6,72
8. РЕНЕССАНС КРЕДИТ 6,57
9. УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ 6,52
10. АЛЬФА-БАНК 6,48
В опросе участвуют ТОП-50 российских банков по версии журнала BankDirect.pro.
Результаты опроса обновляются ежедневно.

ОЦЕНИТЕ СВОЙ БАНК

Оцените работу своего банка по шкале от 1 до 10, где 10 — лучший результат, а 1 — показатель отсутствия качества работы банка.
Благодарим вас за участие в опросе!
ВАША ОЦЕНКА
МЕСТОРАСПОЛОЖЕНИЕ / ГРАФИК РАБОТЫ
СКОРОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ
КОМПЕТЕНТНОСТЬ СОТРУДНИКОВ
СТАВКИ ПО ВКЛАДАМ
СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ
ПОДДЕРЖКА КЛИЕНТА ПО ТЕЛЕФОНУ
САЙТ И ПРИЛОЖЕНИЕ БАНКА
БАНК МЕНЯ НЕ ОБМАНУЛ
БАНК РЕШИЛ МОЮ ПРОБЛЕМУ
Я РЕКОМЕНДУЮ ЭТОТ БАНК

СЮЖЕТЫ

Сюжет: Банки для вкладчиков
Таможенная карта
Я выбираю банк!Я выбираю банк!